Как открыть автоломбард?

Как открыть автоломбард. Пошаговая инструкция

Автор статьи бывший администратор сети ломбардов Валерий Айсин. Редактор Антон Белокопытов. Часть сведений была предоставлена учредителем автоломбарда Юрием Сергуниным.

Количество автомобилей растет уже много лет подряд, поэтому не удивительно, что именно они все чаще становятся предметом залога. Открытие автоломбарда считается доходным бизнесом, хоть и имеющим подводные камни и риски. Получить быстрый кредит под залог собственного авто сегодня можно не только в крупных, но и в небольших городах. За последнее время количество автоломбардов в России заметно выросло, и эта тенденция сохраняется.

С чего начать?

Вступление от редактора.

Как человек, который имеет 20-летний опыт в бизнесе, я бы в первую очередь рекомендую любому человеку, который задумывается об открытии автоломбарда, и не имеет серьезного опыта в бизнесе - начинать не со чтения подобных статей, а с практики. Пойдите и устройтесь в автоломбард наемным сотрудником, посмотрите на бизнес изнутри. Изучите сильные и слабые стороны, плюсы и минусы, а потом уже решайте, хотите ли вы открыть свой. 

Предположим, что какой-то опыт в бизнесе у вас уже есть, так с чего начать автоломбард?

Запуск ломбардного бизнеса должен начинаться с составления жизнеспособного бизнес-плана. Только изучив конъюнктуру рынка и рассчитав все будущие расходы, можно обезопасить себя от быстрого краха. Потенциальная окупаемость нового бизнеса зависит от ряда факторов:

  • Наличие конкурентов поблизости. Изучите их предложения и сделайте свое чуть более выгодным.
  • Размер причитающегося вам вознаграждения. Как минимум на первых порах не стоит гнаться за максимальной прибылью. Помните, что даже при относительно небольшом проценте на автомобилях можно зарабатывать весьма круглые суммы.
  • Грамотный менеджмент. Если клиент не приходит за своей машиной, то та достается владельцу ломбарда. С учетом того, что залог всегда намного меньше стоимости авто, речь будет идти о крупной разовой прибыли. Однако перед этим нужно суметь привлечь клиента к себе, правильно оценить его авто, где-то хранить, а затем продать. Для всех этих операций нужен опытный персонал. Да, на первых порах многое можно делать самому, но при росте бизнеса расширение персонала неизбежно. И вот от грамотности его подбора будет зависеть успешность вашего начинания.
  • Юридическая поддержка. Деятельность автоломбардов находится в ведении Центрального Банка Российской Федерации. Каждый месяц и квартал вам придется подавать отчетность. При несоблюдении этого условия штрафы начинаются от 500 000 рублей, что не может не печалить предпринимателя. Заручитесь поддержкой юриста и не выпадайте за рамки правового поля. Даже небольшой конфликт с государственными органами может сильно ударить по окупаемости вашего бизнеса.

Имея на руках бизнес-план, можно приступить к реализации задуманного на практике. Рассмотрим открытие автоломбарда пошагово.

Шаг 1. Изучите работу потенциальных конкурентов.

Объездите их всех под видом клиента, посмотрите, что они вам предложат, распросите обо всех условиях, попросите посмотреть договор. Возможно, вам проще будет скопировать все, что вы увидите хорошего по максимуму, нежели делать это все с нуля, не имея опыта.

Шаг 2. Подберите помещение

Грамотно подобранное место для автоломбарда – залог его успешной деятельности. При этом сам офис может располагаться в небольшом административном здании. Обязательное условие – наличие поблизости парковки, а еще лучше – охраняемой стоянки. Вообще на местоположение автомобильного ломбарда влияние оказывают следующие факторы:

  • Размеры города и количество населения в нем.
  • Уровень конкуренции, местоположение конкурентов.
  • Финансовая ситуация в стране и конкретном регионе.
  • Действующая банковская политика в сфере кредитования.

При подборе помещения ориентируйтесь на автострады и улицы с хорошей проходимостью. Однако стоит помнить, что при выборе автоломбарда потенциальный клиент прежде всего ориентируется на условия сотрудничества, ставки, сервис, ваш имидж. Даже заполучив самое удачное место в городе, не стоит забывать о финансовой стороне ведения бизнеса. Если вы дадите выгодное предложение, клиент приедет к вам даже на окраину.

Шаг 3. Выбираем схему работы. Регистрируем или... не регистрируем?

Классическая схема.
Регистрируем и выдаем займы под залог авто.

Чтобы иметь возможность подписывать договоры о приеме в залог автомобилей, необходимо официально зарегистрировать ваше предприятие. Сначала понадобится найти помещение и место для стоянки залоговых авто, а уже потом можно приступать к сбору пакета документов. Регистрация предприятия производится только при условии наличия договора аренды на помещение и возможности регистрации там своего юридического адреса. Взаимодействие с государственными органами предполагает соблюдение нескольких несложных пунктов:

При регистрации указываются следующие виды деятельности: ОКВЭД 74.14, 67.13.5, 65.22.6.

Также не забываем, что:

  • Каждый принятый в залог автомобиль необходимо вносить в реестр залогов через нотариуса,
  • Необходимо страховать все заложенное имущество


Новая схема последних лет.
Не регистрируем и выдаем займы под залог ПТС.

На 2021 год достаточно обширно распространилась практика выдачи займов "под залог ПТС (Паспорта Транспортного средства)". Такие компании с точки зрения закона автоломбардами не являются, хотя при этом создают автоломбардам приличную конкуренцию. Оно и понятно - человек не лишается автомобиля, который может являться инструментом его заработка. Работают такие компании чаще всего по договору возвратного лизинга.

У работы в таком ключе есть и недостатки и большие плюсы.

Плюсы:

  • Удобство для клиента и серьезное конкурентное преимущество перед классическими автоломбардами. 
    Ведь автомобиль остается у клиента, а не изымается и ставится на стоянку.
  • Повышенный процент.
    Исходя из того, что автомобиль остается у клиента, и речь идет о повышенном риске, обычно процент под залог ПТС ставится около 6-7% в месяц, почти в два раза больше, чем под полноценный залог авто. В принципе, процентная ставка может быть любой, т.к. нет ограничений от ЦБ РФ.
  • Количество времени на сделку снижается.
  • Отсутствие необходимости отчитываться перед регулятором (ЦБ РФ)
  • Меньшая стоимость оценки авто в связи с риском, но и большая маржа после продажи невыкупленного авто.
  • Простое и быстрое начало работы (не нужно вступать в реестр ломбардов и прочее)
  • Также как и автоломбард, можно оставлять у себя на хранении автомобиль клиента при выдаче крупных сумм. При этом вам не нужна большая автостоянка.

Основной минусы:

  • Повышенный риск для ломбарда. Автомобиль могут разбить, угнать, восстановить ПТС и продать или попросту сжечь. Риск остаться у разбитого корыта, не получив ни машину, ни займ выше.
  • Если владелец все же не погасит займ, начинаются длительные и сложные процессы по взысканию автомобиля или полного погашения задолженности владельцем авто. (Данный процесс крайне сложен и длительный).

Для нивелирования этих минусов вам нужно будет научится работать с ГАИ, приставами, установкой в авто GPS-трекеров. Вам нужна крепкая психика и способность справляться с различным негативом.

Так что вам стоит хорошенько подумать, по какой схеме работать. Больше клиентов, но выше риск из-за отсутствиео залога, либо меньшее количество клиентов, но с железобетонной страховкой.

Шаг 4. Подбираем персонал

Ответственный шаг, на котором можно как ускориться, так и споткнуться. Оценщик автоломбарда обязан отлично разбираться в автомобилях, понимать основы кузовного ремонта и других работ по механике. От компетентности его оценки зависит сумма предоставляемого кредита, а также стоимость авто на вторичном рынке при его последующей реализации. В его руках, по сути, все финансовые инструменты вашего бизнеса. И эти руки должны быть максимально надежными и умелыми.

Также в штате вам понадобятся офисный менеджер, бухгалтер, директор и технический директор. Пока ломбард не наберет большие обороты, некоторые из этих должностей могут совмещаться одним человеком. Если у вас накопится большое количество залоговых авто на хранении, неизбежно придется потратиться на охрану стоянки. Для проведения технического обслуживания и ремонта автомобилей рекомендуется иметь своего автомеханика.

Шаг 5. Оснащаем офис

Казалось бы, арендовал любое более или менее уютное помещение, не требующее больших вложений, да и все. Но не все так просто. Федеральная служба финансового мониторинга Российской Федерации детально регламентирует то, что должно быть в автоломбарде. Выделим основные моменты:

  • Рабочее место кассира должно быть оборудовано специальной кабиной. Ее дизайн выбирается из нескольких стандартных. Кабина должна соответствовать 1-3 классу пулеустойчивости. В ней устанавливается тревожная кнопка сигнализации.
  • В офисном помещении необходимо установить надежное финансовое хранилище.
  • В автоломбарде используется сертифицированное программное обеспечение, специальное кассовое оборудование, разнообразная оргтехника.
  • Аренда офиса, его оформление и оборудование «потянут» примерно на 120 тысяч рублей. Эта сумма может существенно разниться в зависимости от местоположения ломбарда, и количества квадратных метров помещения.

Шаг 6. Приступаем к работе

В начале своей трудовой деятельности важно найти ответы на два вопроса:

1) Какие автомобили вы будете принимать в залог?

2) На каких условиях вы будете принимать авто в залог?

В бизнес-плане может быть прописан прием не одних лишь легковых автомобилей, но и грузовых, а также спецтехники, мотоциклов, автобусов. Базовым критерием, которым стоит руководствоваться при этом, должна быть ликвидность транспорта.

Если вы сумеете быстро продать залоговый авто по цене, близкой к рыночной, то игра стоит свеч. В этом случае вы можете предельно расширить перечень принимаемого в залог транспорта. Если ликвидность под вопросом, то стоит сконцентрировать свое внимание на популярных вариантах. Обычно это автомобили эконом-класса в хорошем или отличном состоянии. Вообще, любую сделку лучше оценивать с той позиции, насколько быстро и выгодно вы сумеете продать невостребованное авто.

К залоговому автомобилю обычно предъявляются следующие требования:

  • Год выпуска – не ранее чем....
  • Предпочтительно 1 или 2 владельца
  • Отсутствие штрафов, арестов, розыска и других ограничений на регистрационные действия. (Если автомобиль будет иметь ограничение на регистрационные действия, или находиться в аресте, то такой автомобиль не удастся поставить на учет новым владельцем, такие автомобили принимать в залог не рекомендуется).

Так как показатель пробега без труда обнуляется, судить о нем лучше по состоянию салона (руль, ручной тормоз, сидения). Проверяется толщина лакокрасочного покрытия кузова на симметричных сторонах, это позволит определить был ли автомобиль крашен или бит. (заводская толщина ЛКП составляет примерно от 60 до 130 микрон, свыше этой цифры уже означает что авто или его элемент был перекрашен). Лучше не принимать битые или крашеные авто, либо их сумма залога должна быть значительно меньше предполагаемой. Износ шин должен быть равномерным.

В идеале стоит провести комплексную диагностику автомобиля (двигатель, коробка передач, трансмиссия и подвеска), что позволит оценить авто более точно. Более экономичный вариант – это тест-драйв, при котором можно посмотреть машину в деле.

На каких условиях принимать авто в залог?

Размер выдаваемого за авто кредита лимитируется его маркой и состоянием. Российские автоломбарды выдают от 70 тысяч до 2,5 миллиона рублей. При этом на размер процентной ставки влияют сроки возврата:

  • Если деньги возвращаются не позднее 10 дней с момента выдачи, то ставка обычно не выходит за узкие рамки в 0,5-2%.
  • Если срок возврата установлен на уровне месяца, ставка может увеличиться до 2-4% .


В какой программе вести учет автоломбарда?

Чтобы вести ломбардное дело на профессиональном уровне и не допускать ошибок, пользуйтесь сертифицированной программой «СмартЛомбард». Она настраивается под специфику вашей работы в считаные минуты. При ее помощи вы автоматизируете все операции в своем ломбарде. Текущие данные можно отслеживать на всех устройствах, поддерживающих подключение к интернету: компьютере, планшете, ноутбуке, смартфоне. Узнайте больше о возможностях «СмартЛомбард» здесь.

Узнать о СмартЛомбард

Другие статьи

Автоматизация ломбарда
Все отчеты ломбарда в 2021 году
К чему готовиться при трудоустройстве в ломбард?
Яндекс.Метрика