Правила внутреннего контроля ломбарда

Федеральная служба по финансовому мониторингу накладывает на ломбарды обязательство по разработке правил внутреннего контроля (ПВК), ознакомлению с ними всех сотрудников и следованию этим правилам. Если вы имеете юридическую подготовку, то можете разработать правила самостоятельно, но чаще всего за разработкой ПВК обращаются в юридические фирмы, которые специализируются на разработке правил внутреннего контроля. Обзвоните юридические организации вашего города и найдите тех, кто занимается разработкой ПВК, или можете воспользоваться услугами организации из города Тольятти, сотрудники этой фирмы могут разработать правила внутреннего контроля и подготовить всю сопутствующую документацию удаленно. На 08.09.2015г. стоимость услуг составляет 7000р., в эту стомость входит:

  • разработка правил внутреннего контроля в соотвествии с последними изменениями закона
  • журнал учета обучения сотрудников
  • приказ о назначении специального должностного лица
  • анкета идентификации клиента

Помимо всех перечисленных выше документов, руководитель ломбарда должен, в обязательном порядке, пройти целевой инструктаж по ПОД/ФТ. Если у руководителя ломбарда нет высшего юридического или экономического образования, то целевой инструктаж должен пройти еще сотрудник ломбарда, имеющий высшее юридическое или экономическое образование. Дистанционный целевой инструктаж и повышение уровня знаний по ПОД/ФТ, пробирному надзору и защите персональных данных с выдачей сертификата проводит организация GRANDSCHOOL. Если вы обратитесь в техподдержку СмартЛомбард, то мы вам сделаем скидку 20% от цен на их сайте.

Ниже приведен пример правил внутреннего контроля, актуальных на 08.09.2015г. Имейте ввиду, что актуальность данного примера продлится не долго, так как в закон постоянно вносятся поправки. 

 

 

 

Утверждены

Приказом № 12 от 08.09.2015г.

 

 

ООО "Ломбард "Капитал"

г. Москва                                                                                                                                                      08.09.2015г.

 

Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

 

РАЗДЕЛ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.Настоящие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — ПВК по ПОД/ФТ), разработаны во исполнение требований Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 года №115-ФЗ (далее – Федеральный Закон №115-ФЗ), в соответствии с Положением Банка России от 15 декабря 2014 года №445-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение №445-П), иными нормативными правовыми актами Банка России.

*Настоящие ПВК по ПОД/ФТ разработаны с учетом требования пункта 1.1 Положения №445-П, для ломбарда /полное наименование организации/ (далее - Ломбард), соответствующего критериям отнесения к малым предприятиям и микропредприятиям в соответствии с законодательством Российской Федерации (пункт 1 Приложения 1 к Положению №445-П).

Если в процессе деятельности Ломбарда возникают условия, не позволяющие отнести Ломбард к малому предприятию или микропредприятию, Ломбардом разрабатываются ПВК по ПОД/ФТ в соответствии с требованиями Положения №445-П, установленными в отношении некредитных финансовых организаций, указанных в пункте  2 Приложения1 к Положению №445-П.

По мере накопления правоприменительной практики, развития системы внутреннего контроля, а также изменений в законодательстве по ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ корректируются в порядке, установленном настоящими ПВК по ПОД/ФТ

1.1 С даты утверждения настоящих ПВК по ПОД/ФТ ранее утвержденные Правила внутреннего контроля, утвержденные приказом от 26.07.2015г. № 8 не применяются.

1.2 Основными принципами и целями организации внутреннего контроля в Ломбарде в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ) являются:

обеспечение защиты Ломбарда от проникновения в него преступных доходов;

управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации;

обеспечение независимости специального должностного лица, ответственного за соблюдение ПВК по ПОД/ФТ;

участие специального должностного лица, ответственного за реализацию ПВК по ПОД/ФТ, сотрудников (лиц, работающих в Ломбарде по трудовому договору, далее - сотрудники), осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, сотрудников, осуществляющих юридическое сопровождение деятельности, сотрудников, выполняющих функции обеспечения безопасности, сотрудников, выполняющих функции внутреннего контроля, независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции, в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (при наличии указанных выше сотрудников).

1.3. ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются Ломбардом в целях:

обеспечения выполнения Ломбардом требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;

поддержания в Ломбарде эффективности системы ПОД/ФТ на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

исключения вовлечения Ломбарда, его руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

1.4. ПВК по ПОД/ФТ разрабатываются Ломбардом в соответствии с учетом особенностей вида и масштаба его деятельности, организационной структуры, характера продуктов (услуг), предоставляемых Ломбардом клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Порядок разработки ПВК по ПОД/ФТ, внесения изменений в ПВК по ПОД/ФТ, их согласования подразделениями Ломбарда (при наличии подразделений) и утверждения определяется внутренними документами Ломбарда.

1.5. При реализации ПВК по ПОД/ФТ Ломбард обеспечивает:

применение процедур управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

документальное фиксирование сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ;

сохранение конфиденциальности сведений о мерах, принимаемых Ломбардом в целях ПОД/ФТ;

своевременное направление сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ в уполномоченный орган.

1.6. ПВК по ПОД/ФТ являются комплексным документом Ломбарда, регламентирующим его деятельность по ПОД/ФТ и содержащим описание совокупности принимаемых Ломбардом мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Процедуры, необходимые для реализации ПВК по ПОД/ФТ, не предусмотренные настоящими ПВК по ПОД/ФТ, могут содержаться в иных внутренних документах Ломбарда, не входящих в состав ПВК по ПОД/ФТ.

В этом случае ПВК по ПОД/ФТ являются комплектом документов Ломбарда, и Ломбард (приказом руководителя Ломбарда) устанавливает перечень внутренних документов Ломбарда, входящих в состав данного комплекта.

1.7. ПВК по ПОД/ФТ включают в себя следующие программы:

1.7.1 программа организации системы ПОД/ФТ;

1.7.2программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (далее - программа идентификации);

1.7.3 программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - программа управления риском);

1.7.4 программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - программа выявления операций);

1.7.5 программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (далее - программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки);

1.7.6 программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом;

1.7.7 программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;

1.7.8 программа подготовки и обучения кадров Ломбарда в сфере ПОД/ФТ;

Отдельные элементы конкретных программ могут содержаться в других программах.

Раздел II. Программа организации системы ПОД/ФТ

2.1 Общие положения.

2.1.1 Система ПОД/ФТ — это совокупность принимаемых Ломбардом и его сотрудниками мер, включающих разработку и реализацию правил внутреннего контроля, назначение специального должностного лица, ответственного за реализацию ПВК по ПОД/ФТ, а также обеспечение Ломбардом и его сотрудниками безусловного выполнения требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ

2.1.2 Структура системы ПОД/ФТ Ломбарда включает в себя следующие элементы (уровни):

  • лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа Ломбарда (далее - руководитель Ломбарда) - осуществляет контроль за организацией в Ломбарде работы по ПОД/ФТ и обеспечивает контроль за соответствием применяемых ПВК по ПОД/ФТ требованиям законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;

  • специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ (далее - ответственный сотрудник) - является ответственным за соблюдение сотрудниками Ломбарда ПВК по ПОД/ФТ, независим в своей деятельности от других сотрудников и осуществляет деятельность под общим руководством руководителя Ломбарда;

  • сотрудники Ломбарда, непосредственно осуществляющие операции (сделки) с денежными средствами, предметами залога (принимаемыми в залог вещами) и иным имуществом — обязаны проводить идентификацию клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, а также выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и операции (сделки), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Права, обязанности и полномочия указанных сотрудников в части ПОД/ФТ изложены в конкретных программах, входящих в состав настоящих ПВК по ПОД/ФТ;

2.1.3 Организация работы и взаимодействие элементов системы ПОД/ФТ предусматривают:

  • участие в ней всех сотрудников Ломбарда, осуществляющих операции (сделки) с денежными средствами, предметами залога (принимаемыми в залог вещами) и иным имуществом в пределах их компетенции;

  • непрерывность осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

  • независимость ответственного сотрудника;

  • компетентность, которая предполагает подбор кадров в соответствии с установленными квалификационными требованиями, а также реализацию Ломбардом программы подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ;

  • соответствие системы ПОД/ФТ характеру и масштабам проводимых Ломбардом операций.

Описание механизмов взаимодействия элементов системы ПОД/ФТ дано в отдельных соответствующих программах, включенных в настоящие ПВК по ПОД/ФТ.


2.2 Статус, функции, права и обязанности ответственного сотрудника.

2.2.1 В Ломбарде из числа его сотрудников назначается ответственный сотрудник.

В Ломбарде, соответствующем требованиям, указанным в пункте 1 приложения 1 к Положению №445-П, функции ответственного сотрудника может исполнять руководитель Ломбарда.

2.2.2 Ответственный сотрудник подчиняется непосредственно руководителю Ломбарда.

2.2.3 К ответственному сотруднику предъявляются следующие квалификационные требования:

  • высшее образование, или опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее двух лет, или образование не ниже среднего профессионального и опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее одного года.

  • Ответственный сотрудник считается не соответствующим квалификационным требованиям при наличии:

  • неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти;

  • факта расторжения трудового договора по инициативе работодателя в соответствии с пунктом 7 части 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации в течение двух лет, предшествующих дню назначения на соответствующую должность.

Примечание 1: Настоящие квалификационные требования предъявляются к лицам, назначенным на соответствующую должность после вступления в силу Указания ЦБ РФ от 05 декабря 2014 года №3470-У (далее - Указание). К специальному должностному лицу, назначенному на соответствующую должность до вступления в силу Указания, применяются квалификационные требования, установленные редакцией ПВК, утвержденной Приказом.... от... №... и Постановлением Правительства РФ от 29 мая 2014 года №492.

Примечание 2: В случае, если в процессе деятельности Ломбарда возникают условия, не позволяющие отнести его к малому предприятию или микропредприятию, к ответственному сотруднику в течение одного года после возникновения указанных условий предъявляются квалификационные требования, содержащиеся в пункте 2.2.3 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.2.4 В период временной нетрудоспособности, отпуска (в том числе отпуска по беременности и родам, а также отпуска по уходу за ребенком), служебной командировки ответственного сотрудника Ломбарда, соответствующего требованиям, указанным в пункте  1 приложения 1 к Положению №445-П, исполняющим обязанности ответственного сотрудника назначается другой сотрудник Ломбарда при условии его соответствия квалификационным требованиям, указанным в пункте 2.2.3 настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

Требование абзаца первого настоящего подпункта не распространяется на Ломбард, не привлекающий иных лиц для осуществления своей деятельности (не имеющий иных сотрудников, кроме руководителя), при условии, что руководитель такого Ломбарда самостоятельно осуществляет функции ответственного сотрудника.

2.2.5 Ответственный сотрудник Ломбарда, соответствующего требованиям, указанным в пункте  1 приложения 1 к Положению №445-П, может совмещать свою деятельность с работой по совместительству, связанной с выполнением функций ответственного сотрудника в иных Ломбардах, соответствующих требованиям, указанным в в пункте  1 приложения 1 к Положению№445-П.

2.2.6. Ломбард информирует в письменной форме территориальное учреждение Банка России, осуществляющее контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ (далее - территориальное учреждение), или уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России, осуществляющее надзор за его деятельностью, о назначении ответственного сотрудника, а также о назначении (освобождении) другого сотрудника Ломбарда исполняющим обязанности ответственного сотрудника в период нахождения ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком в течение трех рабочих дней со дня назначения (освобождения) таких сотрудников с указанием их фамилий, имен, отчеств (если имеются), должности и контактных данных (адреса электронной почты (при наличии) и рабочего телефона).

2.2.7 Ломбард, соответствующий требованиям, указанным в пункте  1 приложения 1 к Положению №445-П, с учетом особенностей структуры, штатной численности, наличия или отсутствия обособленных подразделений (филиалов), клиентской базы и степени (уровня) рисков, связанных с клиентами такого Ломбарда и их операциями, вправе создать подразделение по ПОД/ФТ.

Подразделение по ПОД/ФТ (в случае создания такого подразделения) возглавляет ответственный сотрудник.

2.2.8 Функции ответственного сотрудника.

  • организация разработки и представления ПВК по ПОД/ФТ на утверждение руководителю Ломбарда;

  • принятие решений при осуществлении внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе при возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции, как операции, подлежащей обязательному контролю, об отнесении операции клиента к операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, о действиях Ломбарда в отношении операции клиента, по которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в отношении клиента, совершающего такую операцию (указанные функции могут выполняться сотрудниками подразделения по ПОД/ФТ при предоставлении им соответствующих полномочий в соответствии с внутренними документами Ломбарда);

  • организация представления и представление сведений в уполномоченный орган;

  • представление руководителю Ломбарда текущей отчетности в сроки и в порядке, которые определяются внутренними документами Ломбарда (за исключением случая, когда функции ответственного сотрудника выполняет руководитель Ломбарда), подготовка и представление не реже одного раза в год коллегиальному исполнительному органу Ломбарда письменного отчета, согласованного с руководителем Ломбарда, о результатах реализации ПВК по ПОД/ФТ, рекомендуемых мерах по улучшению системы ПОД/ФТ (при наличии в Ломбарде коллегиального исполнительного органа);

  • иные функции в соответствии с внутренними документами Ломбарда.

2.2.9 Права и обязанности ответственного сотрудника.

  • право давать указания, касающиеся проведения операции (заключения сделки), в том числе о задержке ее проведения (заключения) в целях получения дополнительной или проверки имеющейся информации о клиенте или об операции (сделке);

  • право запрашивать и получать от руководителей и сотрудников подразделений Ломбарда (при наличии таких подразделений) необходимые документы, в том числе распорядительные и бухгалтерские документы (документы по операциям (сделкам);

  • право снимать копии с полученных документов, электронных файлов;

  • право доступа в помещения подразделений Ломбарда, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), компьютерной обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на электронных носителях;

  • обязанность обеспечивать сохранность и возврат полученных от руководителей и сотрудников подразделений документов;

  • обязанность обеспечивать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций;

  • иные права и обязанности в соответствии с внутренними документами Ломбарда.

2.2.10 Должностные лица обособленных подразделений Ломбарда по решению руководителя Ломбарда могут выполнять функции, указанные в абзацах третьем и четвертом пункта 2.2.8 настоящего Раздела, быть полностью или частично наделены правами и обязанностями ответственного сотрудника, предусмотренными пунктом  2.2.9 настоящего Раздела (далее - уполномоченные сотрудники в сфере ПОД/ФТ).

В этом случае в программу организации системы ПОД/ФТ включаются положения о наделении уполномоченных сотрудников в сфере ПОД/ФТ правами и обязанностями ответственного сотрудника, о распределении обязанностей и порядке взаимодействия между уполномоченными сотрудниками в сфере ПОД/ФТ и ответственным сотрудником.

Координация деятельности уполномоченных сотрудников в сфере ПОД/ФТ осуществляется ответственным сотрудником.

2.2.11. Ответственный сотрудник, уполномоченные сотрудники в сфере ПОД/ФТ (при их наличии), сотрудники подразделения по ПОД/ФТ (при его наличии) оказывают содействие по вопросам ПОД/ФТ, отнесенным к их компетенции, уполномоченным представителям Банка России при проведении ими проверок Ломбарда (его обособленного подразделения).

2.3 Порядок (схема) взаимодействия ответственного сотрудника с иными сотрудниками Ломбарда.

2.3.1 Сотрудники Ломбарда, вне зависимости от занимаемой должности, в рамках своей компетенции обязаны участвовать в проведении мероприятий, направленных на реализацию настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.3.2. В целях организации системы внутреннего контроля и участия сотрудников Ломбарда в ее реализации ответственный сотрудник, при необходимости, разрабатывает и представляет на утверждение руководителю Ломбарда порядок действий сотрудников Ломбарда по реализации конкретных программ и требований, установленных настоящими ПВК по ПОД/ФТ (при наличии такого решения в Ломбарде).

2.3.3 Порядок взаимодействия сотрудников Ломбарда, ответственного сотрудника и руководителя Ломбарда в конкретных ситуациях определен соответствующими программами, являющимися составной частью настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

2.4 Порядок информирования сотрудниками Ломбарда, в том числе ответственным сотрудником, руководителя Ломбарда о ставших им известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками Ломбарда

2.4.1 Сотрудники Ломбарда (в том числе ответственный сотрудник), которым стали известны факты нарушений законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, при проведении операций (сделок) в Ломбарде, незамедлительно в письменном виде доводят эти факты до сведения руководителя Ломбарда. Решение по полученной информации принимает непосредственно руководитель Ломбарда, а обязанность по исполнению данного решения возлагается на ответственного сотрудника.

2.5 Порядок документального фиксирования информации (документов), полученной (полученных) Ломбардом при реализации ПВК по ПОД/ФТ.

2.5.1 Ломбард документально фиксирует информацию, полученную в результате реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ и сохраняет ее конфиденциальный характер.

2.5.2 Основанием документального фиксирования информации являются:

  • запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

  • несоответствие сделки целям деятельности юридического лица, установленным его учредительными документами;

  • выявление неоднократного совершения операций (сделок), характер которых дает основания полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом №115-ФЗ;

  • совершение операции (сделки) клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в адрес Ломбарда направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 Статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ;

  • отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у сотрудников Ломбарда возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

  • иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.5.3 Ломбард документально фиксирует и представляет в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым клиентами:

  • вид операции и основание ее совершения;

  • дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, сумму, на которую она совершена;

  • сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания;

  • наименование, идентификационный номер налогоплательщика, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения юридического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом;

  • сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, по поручению и от имени которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно физического или юридического лица;

  • сведения, необходимые для идентификации представителя физического или юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно представителя физического или юридического лица;

  • сведения, необходимые для идентификации получателя по операции с денежными средствами или иным имуществом и (или) его представителя, в том числе данные миграционной карты и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения получателя и (или) его представителя, если это предусмотрено правилами совершения соответствующей операции.

2.5 4 Документальное фиксирование информации осуществляется на основании информации и документов, предоставляемых клиентами, а также иными участниками операции. Документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, установить и идентифицировать выгодоприобретателя, бенефициарного владельца и иных участников операции (сделки), а также определить основания ее совершения, должны быть действительны на дату их предъявления.

2.5.5. Ломбард фиксирует информацию о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, а также об операциях клиента таким образом, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции, в том числе, сумму операции, а также данные о контрагенте клиента.

2.5.6. Ломбард предоставляет в уполномоченный орган по его запросу имеющуюся у Ломбарда информацию об операциях клиентов (включая подтверждающие эту информацию документы или заверенные в установленном порядке копии документов) и о бенефициарных владельцах клиентов.

2.6 Порядок хранения информации (документов), полученной (полученных) Ломбардом при реализации ПВК по ПОД/ФТ.

2.6.1 Ломбард обеспечивает хранение не менее 5 (Пяти) лет со дня прекращения отношений с клиентом следующих документов и информации (включая документы и информацию, хранящиеся в электронном виде):

  • документов, содержащих сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, полученных на основании Федерального закона №115-ФЗ, иных принятых в целях его исполнения нормативных правовых актов Российской Федерации, а также правил внутреннего контроля;

  • документов, касающихся операций, сведения о которых представлялись в уполномоченный орган, и сообщений о таких операциях;

  • документов, касающихся операций, подлежащих документальному фиксированию в соответствии со статьей 7 Федерального закона №115-ФЗ, иными нормативными актами.

  • документов по операциям, по которым составлялись сообщения об операциях (см. Программу выявления операций);

  • сообщений об операциях (см. Программу выявления операций);

  • документов, относящихся к деятельности клиента (в объеме, определяемом Ломбардом), в том числе деловой переписки и иных документов по усмотрению Ломбарда;

  • иных документов, полученных в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ.

2.6.2 Документы о прохождения сотрудниками Ломбарда обучения в сфере ПОД/ФТ хранятся в течение всего срока работы сотрудника в Ломбарде;

2.6.3  Информация и документы хранятся с учетом требований конфиденциальности, при этом они должны быть своевременно доступны контрольно-надзорному органу, а также иным органам государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, и с учетом обеспечения возможности их использования в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе.

2.6 .4 Учет и хранение информации и документов, полученных в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ, осуществляет ответственный сотрудник (иные первичные документы хранятся и учитываются в общеустановленном порядке).

2.7 Порядок взаимодействия Ломбарда с клиентами.

2.7.1. Все случаи обращения к клиентам и их представителям с целью получения информации и сведений, предусмотренных законодательством по ПОД/ФТ, а также факт предоставления/непредставления запрошенной информации фиксируются сотрудниками Ломбарда в анкете (досье) клиента, в т.ч.в приложенных к анкете (досье) клиента документов, относящихся к операции (сделке).

2.7.2 При необходимости фиксирование результатов взаимодействия с клиентами (их представителями) может осуществляться в журнале регистрации мероприятий в целях ПОД/ФТ в бумажном или в электронном виде. В этом случае журнал регистрации мероприятий включается приказом руководителя Ломбарда в перечень внутренних документов Ломбарда, входящих в состав комплекта ПВК по ПОД/ФТ (пп. 1.6 настоящих ПВК по ПОД/ФТ).

2.7.3. Сотрудники Ломбарда, имеющие в силу должностных обязанностей доступ к информации, в рамках взаимодействия с клиентами обязаны соблюдать требование о ее нераспространении среди клиентов и иных лиц.

2.7.4. Порядок действий сотрудников при взаимодействии с клиентам изложен в соответствующих программах в составе настоящих ПВК по ПОД/ФТ, в том числе:

  • программе идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца;

  • программе выявления операций;

  • программе организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;

  • программе приостановления операций с денежными средствами и иным имуществом.

2.8 Порядок проверки осуществления внутреннего контроля за соблюдением Ломбардом и его сотрудниками законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ.

2.8.1 Ломбард на систематической основе (не реже одного раза в год) проводит проверки выполнения ПВК по ПОД/ФТ и требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

2.8.2 Проверка проводится по решению руководителя ответственным сотрудником, а в случае совпадения в одном лице руководителя и ответственного сотрудника — руководителем. К участию в проверке могут быть привлечены иные работники ломбарда;

2.8.3 План проведения проверки утверждается ответственным сотрудником по согласованию с руководителем Ломбарда.

2.8.4 По результатам проведения проверки ответственный сотрудник представляет руководителю ломбарда письменный отчет, который включает в себя:

  • сведения обо всех выявленных в Ломбарде нарушениях законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ и иных организационно-распорядительных документов организации, принятых в целях организации ПОД/ФТ;

  • сведения (рекомендации) о мерах, необходимых для устранения нарушений;

  • иные сведения.

2.8.5 Руководитель Ломбарда принимает решения по устранению выявленных нарушений в соответствии с представленными сведениями (рекомендациями) и письменным отчетом по итогам проверки.

2.8.6 Организация реализации принятых Ломбардом решений об устранении нарушений возлагается на ответственного сотрудника. Контроль за реализацией указанных решений осуществляется руководителем Ломбарда

Примечание: в случае, если полномочия ответственного сотрудника исполняет руководитель Ломбарда, он подписывает отчет о результатах проверки и приказ (иной документ) о мерах по устранению выявленных нарушений.

2.9 Порядок разработки ПВК по ПОД/ФТ, внесения изменений в ПВК по ПОД/ФТ и их утверждения

2.9.1 Разработка текста проекта ПВК по ПОД/ФТ, текста изменений к ПВК по ПОД/ФТ осуществляется ответственным сотрудником. Ответственный сотрудник представляет проекты текста ПВК по ПОДФТ (изменений к ним) на утверждение руководителю Ломбарда.

2.9.2 ПВК по ПОД/ФТ утверждаются Приказом руководителя Ломбарда.

ПВК по ПОД/ФТ Ломбарда, состоящего из одного сотрудника, разрабатываются и утверждаются руководителем Ломбарда.

2.9.3 Руководитель Ломбарда обеспечивает контроль за соответствием применяемых ПВК по ПОД/ФТ требованиям законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

2.9.4 ПВК по ПОД/ФТ должны быть приведены Ломбардом в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления в силу федерального закона, вносящего изменения в Федеральный закон №115-ФЗ, если иное прямо не установлено соответствующим федеральным законом.

2.9.5 ПВК по ПОД/ФТ должны быть приведены Ломбардом в соответствие с требованиями нормативного акта в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления его в силу, если иное прямо не установлено соответствующим нормативным актом.

2.10 Перечень специальных электронных технологий, специального программного обеспечения (программных средств, продуктов), используемых Ломбардом для осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (в случаях их использования), в том числе сведения об их разработчиках.

Программное обеспечение (далее — ПО) АСУТП «Ломбард" - программный продукт, разработанный (разрабатываемый) для комплексной автоматизации операций Ломбарда, в том числе в части реализации программы идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца. Разработчик — ООО Фирма «Техноломбардсервис-2».

Возможно также использование иных программных продуктов после их появления на рынке и принятия руководителем Ломбарда решения об их использовании.

РАЗДЕЛ III. Программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца

3.1 Общие положения.

3.1.1 Целью настоящей Программы идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (далее - Программа идентификации) является получение предусмотренных законодательством по ПОД/ФТ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, а также подтверждение достоверности полученных сведений с помощью оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

3.1.2 Ломбард до приема на обслуживание идентифицирует клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца. При этом Ломбард идентифицирует как лиц, которым оказываются услуги либо с которыми заключаются сделки (совершаются операции) разового характера, вне зависимости от вида, характера и размера оказываемых услуг либо заключаемых сделок (совершаемых операций), так и лиц, которые принимаются на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений.

3.1.3 Идентификация не проводится в отношении органов государственной власти, иных государственных органов, органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, государственных внебюджетных фондов, государственных корпораций или организаций, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования владеют более чем 50 процентами акций (долей) в капитале.

Ломбард идентифицирует представителей лиц, указанных в абзаце первом настоящего пункта.

3.1.4 Ломбард вправе не идентифицировать выгодоприобретателя, если клиент является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье  5 Федерального закона №115-ФЗ, или лицом, указанным в статье  7.1 Федерального закона №115-ФЗ.

Абзац первый настоящего пункта не применяется в случае, когда у Ломбарда в отношении клиента, указанного в настоящем пункте, или в отношении операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом этого клиента, возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

3.1.5 В случае, если выгодоприобретатель не может быть идентифицирован Ломбардом до приема клиента на обслуживание в связи с невозможностью установления выгодоприобретателя в планируемых клиентом к совершению операциях (сделках), Ломбард осуществляет идентификацию выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня совершения операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом. Требования по установлению и идентификации выгодоприобретателя считаются выполненными, если сотрудник Ломбарда может на основании соответствующих документов и сведений, в том числе полученных из публичных источников информации, подтвердить, что предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателя.

При этом, если по операции не выявлены сведения о наличии выгодоприобретателя, то считается, что выгодоприобретатель отсутствует и предприняты обоснованные меры по его установлению.

3.1.6 Сведения о результате принятых Ломбардом мер по идентификации выгодоприобретателя фиксируются в анкете (досье) клиента.

3.1.7. Ломбард обязан принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев и по установлению в отношении них сведений, предусмотренных законодательством.

Перечень мер (процедур), направленных на выявление и идентификацию бенефициарных владельцев клиента:

  • устный запрос;

  • изучение публичных источников информации, доступных Ломбарду на законных основаниях и указанных в подпункте 3.3.4.1 настоящего Раздела .

3.1.8 Ломбард принимает решение о признании физического лица бенефициарным владельцем на основании анализа совокупности имеющихся у него документов и/или информации о клиенте и о таком физическом лице, при наличии у такого лица возможности контролировать действия клиента с учетом следующих факторов:

  • физическое лицо прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет преобладающее участие (более 25 процентов) в капитале клиента или владеет более 25 процентами от общего числа акций клиента с правом голоса;

  • физическое лицо имеет право (возможность), в том числе на основании договора с клиентом, оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые клиентом, использовать свои полномочия с целью оказания влияния на величину дохода клиента, физическое лицо имеет возможность воздействовать на принимаемые клиентом решения об осуществлении сделок (в том числе, несущих кредитный риск (о выдаче займов (кредитов), гарантий и так далее), а также финансовых операций.

3.1.8.1 Бенефициарным владельцем клиента - физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо.

3.1.9 В случае, если в результате принятия предусмотренных законодательством по ПОД/ФТ и ПВК по ПОД/ФТ мер по идентификации бенефициарных владельцев бенефициарный владелец не выявлен, бенефициарным владельцем может быть признан единоличный исполнительный орган клиента.

В случае если в результате принятия предусмотренных законодательством по ПОД/ФТ и ПВК по ПОД/ФТ мер по идентификации бенефициарных владельцев бенефициарный владелец клиента - юридического лица не выявлен и бенефициарным владельцем признано лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа такого клиента, в решении Ломбарда о признании лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа клиента, бенефициарным владельцем фиксируются обстоятельства, обусловившие невозможность выявления бенефициарного владельца, а в анкете (досье) такого клиента фиксируются сведения, указывающие на то, что лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа клиента, признано бенефициарным владельцем по причине невозможности выявления Ломбардом бенефициарного владельца клиента.

3.1.10 Сведения о результате принятых Ломбардом мер по идентификации бенефициарного владельца клиента - физического лица, а в случае выявления бенефициарного владельца клиента - физического лица также решение Ломбарда о признании физического лица бенефициарным владельцем такого клиента - физического лица с обоснованием принятого решения фиксируются в анкете (досье) такого клиента.

3.2 Порядок идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (далее - идентификации).

3.2.1 Процедура идентификации осуществляется сотрудниками Ломбарда, непосредственно осуществляющими операции (сделки) с денежными средствами, предметами залога (принимаемыми в залог вещами) и иным имуществом, и включает в себя действия указанных сотрудников по получению установленного Программой идентификации перечня документов и сведений, их проверку, а также документальное фиксирование полученной информации в соответствии с порядком, установленным настоящими ПВК по ПОД/ФТ. При возникновении сомнений в процессе идентификации сотрудник Ломбарда вправе обратиться за консультацией к ответственному сотруднику.

Сотрудник Ломбарда, осуществляющий идентификацию, получает оперативный доступ к базе данных клиентов Ломбарда в постоянном режиме ( в рабочее время Ломбарда).

3.2.2 Идентификация включает в себя следующие мероприятия:

  • установление определенных статьей 7 Федерального закона №115-ФЗ сведений в отношении клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца до приема клиента на обслуживание;

  • проверка наличия/отсутствия в отношении клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца сведений, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона №115-ФЗ, которая осуществляется через Личный кабинет Ломбарда на официальном сайте уполномоченного органа, а при возможности — с использованием ПО, при этом информация о результатах проверки не должна быть доступна клиентам и иным лицам за исключением органов государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации;

    Примечание: Результаты указанной проверки, а также дата проверки, фиксируются в анкете (досье) клиента, которая может оформляться и храниться в электронном виде. Результаты указанной проверки, а также дата проверки в виде электронного документа при переносе на бумажный носитель заверяются подписью ответственного сотрудника.

  • определение принадлежности клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца к иностранному публичному должностному лицу (любому назначаемому или избираемому лицу, занимающему какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, и любому лицу, выполняющему какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе, для публичного ведомства или государственного предприятия), а также их супругу и близкому родственнику (родственнику по прямой восходящей и нисходящей линии (родители и дети, дедушки, бабушки и внуки), полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные) (далее — Иностранное публичное должностное лицо), к должностному лицу публичных международных организаций, а также к лицу, замещающему (занимающему) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации (далее — иные должностные лица, указанные в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ);

    Примечание: Принадлежность клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца к категории иностранных публичных должностных лиц или должностных лиц публичных международных организаций определяется в соответствии с рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

  • получение информации при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с Ломбардом;

  • выявление юридических и физических лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);

  • оценка и присвоение клиенту степени (уровня) риска;

    Примечание: Порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска изложен в Программе управления риском.

  • регулярное обновление сведений, полученных в результате идентификации клиентов/представителей клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев (не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение 7 (Семи) рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений).

3.2.3 Порядок проверки наличия/отсутствия в отношении клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца сведений, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона №115-ФЗ:

3.2.3.1 Ломбард проверяет клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев  на принадлежность к фигурантам Перечня организаций и физических лиц, а также к лицам, в отношении которых принято и размещено в установленном порядке соответствующее решение межведомственного координационного органа о замораживании (блокировании) денежных средств (иного имущества).

3.2.3.2 Проверка осуществляется сотрудниками, непосредственно проводящими идентификацию, путем проверки совпадения данных клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев с лицами, указанными в Перечне организаций и физических лиц,   а также с лицами, в отношении которых принято и размещено в установленном порядке соответствующее решение межведомственного координационного органа о замораживании (блокировании) денежных средств (иного имущества). Мониторинг данной информации и сверка данных осуществляется через Личный кабинет Ломбарда на официальном сайте уполномоченного органа

3.2.3.3 Проверка наличия/отсутствия в отношении клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца сведений, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона №115-ФЗ проводится:

  • до принятия клиента на обслуживание;

  • при обновлении идентификационных сведений;

  • по факту получения информации о каждом обновлении Перечня организаций и физических лиц.

3.2.3.4 В случае выявления совпадения данных клиента, его представителя, выгодоприобретателя бенефициарного владельца с фигурантами Перечня организаций и физических лиц или с лицами, в отношении которых принято соответствующее решение межведомственного координационного органа, Ломбард (его сотрудники) осуществляет комплекс мер (процедур), предусмотренных законодательством, по замораживанию (блокированию) денежных средств (иного имущества) клиента. Порядок применения указанных мер изложен в Программе по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки.

3.3 Сведения и документы, получаемые Ломбардом в целях идентификации

В целях идентификации Ломбард осуществляет сбор документов (информации), являющихся основанием совершения операций (сделок), а также сбор следующих документов (информации):

3.3.1 Сведения, получаемые в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев

3.3.1.1 Фамилия, имя и отчество (при наличии).

3.3.1.2 Дата и место рождения.

3.3.1.3 Гражданство.

3.3.1.4 Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (если имеется) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).

3.3.1.5 Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания в Российской Федерации.

Сведения, указанные в настоящем подпункте, устанавливаются в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации.

3.3.1.6. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания), в случае если наличие указанных данных предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Сведения, указанные в настоящем подпункте, устанавливаются в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации.

3.3.1.7. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

3.3.1.8. Идентификационный номер налогоплательщика (если имеется).

3.3.1.9. Номера телефонов и факсов (если имеются).

3.3.1.10. Иная контактная информация (если имеется).

3.3.1.11. Должность клиента, указанного в подпункте  1 пункта  1 статьи  7.3 Федерального закона №115-ФЗ.

3.3.1.12. Степень родства либо статус (супруг или супруга) клиента по отношению к лицу, указанному в подпункте  1 пункта  1 статьи  7.3 Федерального закона №115-ФЗ.

3.3.1.13. Наименование и реквизиты документа, подтверждающего наличие у лица полномочий представителя клиента.

Примечание: 1. При приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - физических лиц Ломбард на регулярной основе принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации указанных клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Под определением деловой репутации клиента — физического лица понимается его оценка, основывающаяся на изучении Ломбардом (его работником, осуществляющим идентификацию) практики (истории) взаимодействия клиента с Ломбардом, позитивный и негативный опыт этого взаимодействия, а также, по возможности, общедоступную информацию о взаимодействии Клиента с другими ломбардами и иными контрагентами.

2. Результаты применения указанных мер отражаются в Анкете (досье) клиента.

3.3.2 Сведения (документы), получаемые в целях идентификации клиентов - юридических лиц и выгодоприобретателей - юридических лиц:

3.3.2.1 . Наименование, фирменное наименование на русском языке (полное и (или) сокращенное) и (или) на иностранных языках (полное и (или) сокращенное) (если имеются).

3.3.2.2. Организационно-правовая форма.

3.3.2.3. Идентификационный номер налогоплательщика - для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, присвоенный до 24 декабря 2010  года при постановке на учет в налоговом органе, либо идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный после 24 декабря 2010  года при постановке на учет в налоговом органе, - для нерезидента.

3.3.2.4. Сведения о государственной регистрации: основной государственный регистрационный номер согласно свидетельству о государственной регистрации юридического лица (свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002  года) и место государственной регистрации.

3.3.2.5. Адрес (место нахождения).

Дополнительные сведения (документы), получаемые в целях идентификации клиентов - юридических лиц:

3.3.2.6. Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица, за исключением сведений о персональном составе акционеров (участников) юридического лица, владеющих менее чем одним процентом акций (долей) юридического лица).

3.3.2.7. Номера телефонов и факсов (если имеются).

3.3.2.8 Иная контактная информация (если имеется).

3.3.2.9 Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Ломбардом, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях).

3.3.2.10 Сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате), и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении юридического лица производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в Ломбард; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения юридическим лицом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге юридического лица, размещенные в сети "Интернет" на сайтах международных рейтинговых агентств ("Standard & Poor's", "Fitch-Ratings", "Moody's Investors Service" и другие) и национальных рейтинговых агентств).

Примечание: В случае отсутствия у клиента - юридического лица на момент принятия на обслуживание в Ломбард бухгалтерской и налоговой отчетности, клиенту предлагается гарантировать в письменном виде предоставление указанной отчетности незамедлительно после сдачи в налоговый орган.

3.3.2.11 Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о юридическом лице других клиентов данной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций, в которых юридическое лицо находится (находилось) на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица).

Примечание: 1. При приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц Ломбард на регулярной основе принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации указанных клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Под определением деловой репутации клиента понимается его оценка, основывающаяся на общедоступной информации ( в том числе, полученная из СМИ и сети Интернет).

2. Ломбард изучает и оценивает практику (историю) взаимодействия клиента с Ломбардом, позитивный и негативный опыт этого взаимодействия, а также, по возможности, общедоступную информацию о взаимодействии Клиента с другими ломбардами и иными контрагентами.

3. Результаты применения указанных мер отражаются в Анкете (досье) клиента.

3.3.3 Сведения (документы), получаемые в целях идентификации индивидуальных предпринимателей.

3.3.3.1. Сведения, предусмотренные подпунктами 3.3.1.1-3.3.1.13 настоящего Раздела.

3.3.3.2. Сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: основной государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя согласно свидетельству о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004  года), место регистрации.

3.3.3.3.Сведения (документы), предусмотренные подпунктами 3.3.2.9-3.3.2.11 настоящего Раздела.

Примечание: 1. В случае отсутствия у клиента — индивидуального предпринимателя на момент принятия на обслуживание в Ломбард бухгалтерской и налоговой отчетности, клиенту предлагается гарантировать в письменном виде предоставление указанной отчетности незамедлительно после сдачи в налоговый орган.

2. При приеме на обслуживание и обслуживании клиентов — индивидуальных предпринимателей Ломбард на регулярной основе принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации указанных клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Под определением деловой репутации Клиента, понимается его оценка, основывающаяся на общедоступной информации ( в том числе, полученная из СМИ и сети Интернет).

3. Ломбард изучает и оценивает практику (историю) взаимодействия клиента с Ломбардом, позитивный и негативный опыт этого взаимодействия, а также, по возможности, общедоступную информацию о взаимодействии клиента с другими ломбардами и иными контрагентами.

4. Результаты применения указанных мер отражаются в Анкете (досье) клиента.

3.3.3.4. Почтовый адрес.

3.3.4. Порядок проведения Ломбардом мероприятий по проверке информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце:

3.3.4.1 При идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в целях проверки полученных сведений (информации), а также при обновлении информации о них Ломбард использует:

  • сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, государственном реестре филиалов иностранных юридических лиц, аккредитованных на территории Российской Федерации;

  • ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети Интернет;

  • сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов;

  • иную информацию из открытых баз данных федеральных органов исполнительной власти, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет").

  • иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные Ломбарду на законных основаниях, и достоверность которых не вызывает сомнений (органы государственной власти и управления, правоохранительные и судебные органы, международные договоры, официальные интернет-сайты и т.п.).

3.3.4.2 Указанная проверка проводится сотрудниками, непосредственно проводящими идентификационные мероприятия, а также, при необходимости, может осуществляться Ответственным сотрудником.

3.3.5 При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них Ломбард вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента сведения и документы, необходимые для идентификации.

3.3.6. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления.

3.3.7 Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, принимаются Ломбардом в случае их легализации (указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации).

3.3.8 Требование о представлении Ломбарду документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта).

3.3.9 Все документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновления информации о них, представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления копии документов (выписок из документов) Ломбард вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента подлинников документов для ознакомления.

3.4 Порядок фиксирования результатов идентификационных мероприятий.

3.4.1 Сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце фиксируются в анкете (досье) клиента, в которой в обязательном порядке предусматриваются реквизиты, установленные Положением №444-П (Приложения №№1-3 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ).

По усмотрению Ломбарда в анкету (досье) клиента также могут быть включены иные сведения (информация).

3.4.2 Анкета (досье) клиента может заполняться (формироваться) на бумажном носителе или в электронном виде. Анкета (досье) клиента, сформированная (сформированное) в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника Ломбарда, уполномоченного заверять анкету (досье).

3.4.3 В анкете (досье) клиента помимо сведений могут храниться надлежащим образом заверенные копии документов на бумажном носителе и (или) документы (копии документов) в электронном виде.

3.4.4 Анкета (досье) клиента подлежит хранению в Ломбарде не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

3.4.5 Сведения, содержащиеся в документе, удостоверяющем личность физического лица, выданном компетентным органом иностранного государства, при наличии у Ломбарда его перевода на русский язык, либо сведения, содержащиеся в документе, удостоверяющем личность физического лица, выданном компетентным органом иностранного государства, составленном на нескольких языках, включая русский язык, фиксируются на русском языке. В иных случаях фиксирование сведений осуществляется с использованием букв русского и (или) латинского алфавита.

3.4.6. Сведения, включаемые в анкету (досье) клиента, могут фиксироваться и храниться Ломбардом в электронной базе данных, к которой сотрудникам Ломбарда, осуществляющим идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обеспечивается оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце.

3.4.7. Ломбард вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, бенефициарного владельца, установление и идентификацию выгодоприобретателя, если такой клиент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец уже были идентифицированы организацией в соответствии со статьей 7 Федерального закона №115-ФЗ и Положением №444-П и к сведениям об этом клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме в рабочее время ломбарда.

3.5 Меры, направленные на выявление Иностранных публичных должностных лиц, а также иных должностных лиц, указанных в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ. Порядок принятия Иностранных публичных должностных лиц на обслуживание.

3.5.1 Сотрудники Ломбарда, проводящие идентификацию, обязаны:

  • принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся на обслуживании или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц, с учетом правил и обычаев (ст. 5 ГК РФ) осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей;

  • принимать на обслуживание иностранных публичных должностных лиц только после письменного решения руководителя Ломбарда;

  • принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества иностранных публичных должностных лиц;

  • на регулярной основе обновлять имеющуюся в распоряжении Ломбарда информацию о находящихся на обслуживании иностранных публичных должностных лиц (при их наличии);

  • уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым находящимися на обслуживании иностранных публичными должностными лицами,их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц (при наличии таковых операций).

3.5.2 В случае, если операциям клиента - должностного лица публичной международной организации либо лица, замещающего (занимающего) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации или иной организации, созданной Российской Федерацией на основании федерального закона, включенную в соответствующий перечень должностей, определяемый Президентом Российской Федерации, Ломбардом присвоена повышенная степень (уровень) риска совершения таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, к операциям такого клиента применяются нормы абзацев 2-5 подпункта 3.5.1 настоящего Раздела.

3.5.3 Выявление иностранных публичных должностных лиц, а также иных должностных лиц, указанных в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ, сотрудниками, проводящими идентификацию, осуществляется на основании документов и сведений, полученных при идентификации клиента, а также из иных источников информации, доступных Ломбарду на законных основаниях.

Для выявления указанных лиц Ломбард применяет методы устного опроса клиента и изучения общедоступных источников .

Ломбард также вправе предусмотреть в условиях договора займа, подписываемого клиентом, положение о том, что клиент не является должностным лицом, указанным в статье 7.3 Федерального закона №115-ФЗ.

Примечание: Ломбард вправе самостоятельно выбрать метод выявления указанных лиц (или совокупность таких методов).

3.6 Порядок обновления Ломбардом сведений (информации) полученных в результате реализации Программы идентификации

3.6.1. Ломбард обновляет сведения (информацию), полученные в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученных сведений (информации) - в течение 7 (Семи) рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений. В случае возникновения таких сомнений сотрудник, проводящий идентификацию, обязан сообщить о них ответственному сотруднику. Обновление сведений (информации), полученных в результате реализации Программы идентификации, осуществляется путем внесения изменений в Анкету (досье) клиента.

3.7. Способы взаимодействия Ломбарда с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для проведения идентификации (обновлении идентификационных сведений):

3.7.1 По общему правилу, с учетом обычаев (ст. 5 ГК РФ) осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей. Ломбард при взаимодействии с клиентом в части запроса сведений и документов, необходимых для проведения идентификации (обновлении идентификационных сведений), применяет метод устного запроса*. Факт запроса документов (сведений) и результат запроса (предоставление/непредоставление документов и/или информации) фиксируются в Анкете (досье) клиента (приложениях к ним) сотрудником, непосредственно осуществляющим идентификационные мероприятия.

Примечание: при необходимости запроса сведений (документов), необходимых для проведения идентификации (обновлении идентификационных сведений) у клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, Ломбард (его сотрудник, проводящий идентификационные мероприятия) вправе осуществить такой запрос по электронной почте.

3.7.2 Технологии дистанционного обслуживания Ломбард не использует.

3.8. Доступ сотрудников к информации, полученной при проведении идентификации, осуществляется при условии соблюдения требований конфиденциальности.

3.9. Информация используется и передается сотрудниками Ломбарда исключительно в целях, предусмотренных настоящими ПВК по ПОД/ФТ, если иное не предусмотрено законодательством РФ;

3.10 При осуществлении идентификационных мероприятий не допускается передача информации Клиентам и третьим лицам, если иное не предусмотрено законодательством РФ.

Раздел IV. Программа управления риском

4.1 Организация системы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в зависимости от оценки риска клиента и риска использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

4.1.1 Для целей настоящих ПВК по ПОД/ФТ под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма понимается совокупность предпринимаемых Ломбардом действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации ПВК по ПОД/ФТ, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении Ломбарда, отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

4.1.2 При определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций (сделок), связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, Ломбард руководствуется требованиями Федерального закона №115-ФЗ, Положения №445-П, другими законодательными и нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими вопросы ПОД/ФТ, Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), с учетом практики деятельности Ломбарда, правил и обычаев (ст. 5 ГК РФ) осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

4.1.3 Ломбард оценивает и присваивает степень (уровень) риска с учетом требований к идентификации Клиента:

  • до приема Клиента на обслуживание;

  • в ходе обслуживания Клиента (по мере совершения операций).

4.1.4 При реализации программы управления риском Ломбард принимает меры:

  • по классификации клиентов с учетом критериев риска, по которым осуществляется оценка степени (уровня) риска совершения клиентом операций (заключения сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - Риск клиента);

  • по определению риска вовлеченности Ломбарда и его сотрудников в использование услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - Риск использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма).

4.1.5 Оценка риска проводится в отношении всех клиентов, за исключением случаев, установленных Федеральным законом №115-ФЗ, при которых идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. Степень (уровень) риска клиента оценивается по шкале определения степени (уровня) риска клиента, которая состоит из двух степеней (уровней): низкий (уровень риска) и повышенный (уровень риска).

4.2 Методика выявления и оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска клиента и в отношении риска использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

4.2.1 Оценка риска клиента осуществляется по одной или по совокупности следующих категорий рисков:

  • риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца;

  • страновой риск;

  • риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций.

4.2.2 Факторы, влияющие на оценку риска клиента по каждой из указанных категорий рисков.

4.2.2.1. Факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца", являются:

  • наличие у клиента и (или) бенефициарного владельца статуса лица, указанного в статье  7.3 Федерального закона №115-ФЗ;

  • наличие оснований полагать, что представленные клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации, являются недостоверными;

  • ранее принятое в отношении клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции;

  • отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности клиента - юридического лица в открытых источниках информации;

  • указание в качестве адреса юридического лица адреса, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц (в целях получения указанной информации Ломбард использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенной на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети Интернет);

  • наличие информации о представлении клиентом бухгалтерской отчетности с нулевыми показателями за последние четыре отчетных периода в случае, когда Ломбарду известно о совершении клиентом операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом;

  • включение клиента и (или) бенефициарного владельца в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее — Перечень организаций и физических лиц);

  • принятие в отношении клиента и (или) бенефициарного владельца клиента межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества.

4.2.2.2. Фактором, влияющим на оценку риска клиента в категории "страновой риск", является наличие у Ломбарда информации об иностранном государстве (территории), в котором (на которой) осуществлена регистрация клиента (место нахождения или место жительства), регистрация бенефициарного владельца клиента (место жительства), регистрация контрагента клиента (место нахождения или место жительства), регистрация (место нахождения) банка, обслуживающего клиента, свидетельствующей о том, что:

  • в отношении этого иностранного государства (территории) применяются международные санкции, одобренные Российской Федерацией (например, применение Российской Федерацией мер в соответствии с резолюциями Совета Безопасности ООН);

  • в отношении этого иностранного государства (территории) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006 г. N281-ФЗ "О специальных экономических мерах" (далее - Федеральный закон "О специальных экономических мерах");

  • государство (территория) включено (включена) в перечень государств (территорий), которые не выполняют рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), который определяется и опубликовывается уполномоченным органом в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 26 марта 2003 г. N173 "О порядке определения и опубликования перечня государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)" ;

  • государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям), финансирующим или поддерживающим террористическую деятельность (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети Интернет);

  • государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети Интернет);

  • государство или территория является государством (территорией), о которых из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или ими (через них) переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях).

  • В случае отсутствия на сайтах международных организаций в сети Интернет списков государств (территорий), указанных в абзацах 5-7 настоящего подпункта, Ломбард вправе использовать списки таких государств (территорий), рекомендуемые профессиональными объединениями (ассоциациями, союзами), саморегулируемыми организациями.

  • Наряду с определенными в настоящем подпункте иностранными государствами (территориями) Ломбард вправе дополнительно определить иностранные государства (территории) с учетом иных факторов, влияющих на оценку риска клиента в категории "страновой риск".

4.2.2.3. Факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций", являются:

  • деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (например, казино, букмекерских контор), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме;

  • деятельность микрофинансовых организаций;

  • деятельность ломбардов;

  • деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства, антиквариата, мебели, транспортных средств, предметов роскоши;

  • деятельность, связанная со скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, и лома таких изделий;

  • деятельность, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом и (или) оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом;

  • туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий (туристская деятельность);

  • деятельность клиента, связанная с благотворительностью;

  • деятельность клиента, связанная с видами нерегулируемой некоммерческой деятельности;

  • деятельность клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, торговли горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях);

  • деятельность клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия;

  • операции с резидентами государств (территорий), указанных в пунктах 2 и 3 приложения 1 к Указанию Банка России от 07 августа 2003  года   № 1317-У "О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)";

  • совершение клиентом операций, являющихся в соответствии с ПВК по ПОД/ФТ операциями повышенной степени (уровня) риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, либо сделок, содержащих признаки, указывающие на необычный характер сделки (Приложение 3 к Положению №445-П), по которым было принято решение о направлении сведений о них в уполномоченный орган.

4.2.3 Ломбард определяет риск использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, исходя из вида (особенностей) деятельности ломбарда, а также исходя из правил и обычаев (ст. 5 ГК РФ) осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

4.2.4 При оценке риска факторы, влияющие на оценку риска клиента по каждой из указанных категорий рисков, изложенные в подпункте 4.2.2 настоящего Раздела (далее - Факторы), применяются с учетом стоимостных показателей операций (сделок) Клиента, наличия и отсутствия факта повторяемости операций (сделок) Клиента, практики взаимодействия с Клиентом (в частности, с учетом его готовности предоставить необходимую дополнительную информацию в целях идентификации) и других обстоятельств, предусмотренных настоящими ПВК по ПОД/ФТ. Наличие соответствия статуса клиента (и/или его деятельности) одному либо нескольким факторам, не означает обязательного присвоения операции (сделке) Клиента повышенной степени (уровня) риска.

4.2.5 Ломбард (его сотрудник) принимает решение об отнесении клиента к определенной степени (определенному уровню) риска клиента самостоятельно, по своему внутреннему убеждению, в соответствии с настоящей программой управления риском и с учетом факторов, влияющих на оценку риска клиента.

4.3 Порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг Ломбарда в в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма:

4.3.1 Ломбард (его сотрудник) фиксирует результаты оценки степени (уровня) риска клиента, а также обоснование отнесения клиента к определенной степени (определенному уровню) риска (или неотнесения клиента к повышенному уровню риска в случае, если статус клиента (и/или его деятельность) соответствует одному либо нескольким факторам, в Анкете (досье) клиента.

4.4 Порядок присвоения, порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска клиента и риска использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

4.4.1 Ломбард пересматривает степень (уровень) риска в следующем порядке:

  • риск по типу клиента пересматривается в процессе обновления информации о клиенте либо при получении обновленной версии Перечня организаций и физических лиц незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня с даты обновления информации (получения обновленной версии Перечня организаций и физических лиц);

  • страновой риск пересматривается при при изменении изложенных в абзацах 5-7 подпункта 4.2.2.2 перечней государств и территорий незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня с даты указанных изменений;

  • риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций, пересматривается при выявлении в деятельности клиента операций, указанных в настоящем Разделе в качестве факторов отнесения к повышенному уровню риска, либо в случае принятия ответственным сотрудником соответствующего решения, основанного на результатах углубленной проверки клиента незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня с момента указанных действий.

4.4.2. Пересмотр степени (уровня) риска производится по письменному указанию руководителя Ломбарда, по инициативе ответственного сотрудника, либо сотрудника, проводящего идентификацию (путем составления служебной записки) при очередном или внеочередном обновлении сведений в отношении клиента. Результаты пересмотра отражаются в Анкете (досье) клиента.

4.5 Способы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе перечень предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию

4.5.1 О клиенте, который отнесен Ломбардом к повышенной степени (уровню) риска, сотрудник Ломбарда, проводящий идентификацию, в срок не позднее 12 часов по местному времени следующего рабочего дня сообщает ответственному сотруднику, который при необходимости разрабатывает план мероприятий по минимизации риска, утверждаемый руководителем Ломбарда.

4.5.2 В от ношении указанного клиента могут применяться следующие меры:

  • повышенное внимание к операциям клиента;

  • оперативные консультации сотрудника, проводящего идентификацию, с ответственным сотрудником:

  • ограничение (в том числе применение «заградительных» финансовых условий) операций клиента или отказ в проведении операции;

  • обращение (информирование) в правоохранительные органы или уполномоченный орган;

  • принятие иных мер исходя из характера операций клиента.

Указанные действия могут осуществляться только при условии неукоснительного соблюдения законодательства РФ, в т.ч. законодательства о защите прав потребителей.

4.5.3 В случае, если клиент отнесен Ломбардом к низкой степени (уровню) риска, в отношении такого клиента Ломбардом проводятся стандартные процедуры контроля, установленные законодательством по ПОД/ФТ и настоящими ПВК по ПОД/ФТ, а именно:

  • обновление сведений (информации) о клиенте, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца не реже одного раза в год;

  • направление сведений в уполномоченный орган в соответствии с Программой выявления операций;

  • иные действия, состав которых определяется ответственным сотрудником исходя из обстоятельств и характера операций клиента.

4.6 Порядок проведения мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за риском клиента и риском использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма Ломбарда. Периодичность проведения указанных мероприятий.

4.6.1 Для оценки риска клиента и риска использования услуг Ломбарда в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также в целях последующего контроля за их изменением, Ломбард (его сотрудник) осуществляет постоянный мониторинг операций (сделок) клиента по мере их совершения.

4.6.2 Комплекс мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за рисками, указанными в п 4.6 настоящего Раздела, включает в себя в том числе:

  • квалификацию и оценку риска клиента и планируемой с ним операции при рассмотрении каждого обращения клиента в Ломбард (за исключением случаев, установленных Федеральным законом №115-ФЗ, при которых идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца не проводится);

  • анализ Ответственным сотрудником не реже двух раз в год программы управления риском и, при необходимости, внесение в нее изменений и дополнений;

  • в случае, если операции (сделки) клиента отнесены к повышенному риску, уделяется повышенное внимание операциям (сделкам), проводимым этим клиентом, в целях выявления оснований для документального фиксирования информации, предусмотренных абзацем 4 пункта 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ и в целях предоставления в уполномоченный орган сведений об операциях, установленных пунктом 3 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.

Примечание: Мероприятия по мониторингу, анализу и контролю за рисками, указанными в пункте 4.6 настоящего Раздела, осуществляются с учетом правил и обычаев (ст. 5 ГК РФ) осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

4.7. Результаты оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, не должны быть доступны иным лицам, за исключением органов государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

РАЗДЕЛ V. Программа выявления операций

5.1 Общие положения.

5.1.1 Программа выявления операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), имеющих признаки связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, включает в себя выявление следующих операций (сделок), совершаемых клиентами Ломбарда:

  • операций (сделок), подлежащих обязательному контролю в соответствии со статьей 6 Федерального закона №115-ФЗ;

  • операций (сделок), в отношении которых при реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (в том числе, подпадающих под признаки, указывающие на необычный характер сделки).

    Примечание: при выявлении операций (сделок), в отношении которых при реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Ломбард руководствуется Федеральным законом №115-ФЗ, Положением №445-П, другими законодательными и нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими вопросы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, учитывает особенности (практику) деятельности Ломбарда, масштаб его деятельности, организационную структуру, уровень риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также правила и обычаи (ст. 5 ГК РФ) осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей .

5.2 В соответствии с Федеральным Законом №115-ФЗ обязательному контролю подлежат следующие операции (сделки):

  • помещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард на сумму, равную или превышающую 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей;

  • скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму, равную или превышающую 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей;

  • иные указанные в Федеральном законе №115-ФЗ операции (сделки), осуществляемые Ломбардом (в том числе, не относящиеся к сфере деятельности Ломбарда) с денежными средствами и/или иным имуществом, на сумму в рублях, равную или превышающую 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей, либо на сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей, или превышающую указанную сумму, подлежащие обязательному контролю в соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона №115-ФЗ, а именно:

5.2.1 операции с денежными средствами в наличной форме:

  • снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

  • покупка/продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

  • приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

  • получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

  • обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

  • внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;

5.2.2 зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);

5.2.3 операции по банковским счетам (вкладам):

  • размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

  • открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

  • перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы на счет (вклад), открытый на анонимного владельца;

  • зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;

5.2.4 иные сделки с движимым имуществом:

  • выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;

  • получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);

  • переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;

  • получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе, в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх;

  • предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа;

5.2.5 Сделка с недвижимым имуществом, результатом совершения которой является переход права собственности на такое недвижимое имущество, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 000 000 (Три миллиона) рублей, равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 (Трем миллионам) рублей, или превышает ее;

5.2.6 Операция по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства, а равно по расходованию денежных средств и (или) иного имущества указанной организацией, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает 100 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 100 000 рублей, или превышает ее;

5.2.7 Операция по зачислению денежных средств на счет (вклад), покрытый (депонированный) аккредитив или списанию денежных средств со счета (вклада), покрытого (депонированного) аккредитива хозяйственных обществ, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также обществ, находящихся под их прямым или косвенным контролем, указанных в статье 1 Федерального закона "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается такая операция, равна или превышает 50 миллионов рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 50 миллионам рублей, или превышает ее;

5.2.8 Операции по зачислению денежных средств на отдельные счета, открытые в уполномоченном банке головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, для осуществления расчетов по государственному оборонному заказу в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ "О государственном оборонном заказе", с любых иных счетов, операции по списанию денежных средств с указанных отдельных счетов на любые иные счета, операции по первому зачислению денежных средств на указанные отдельные счета с иных отдельных счетов подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее.

Операции по второму и последующим зачислениям денежных средств на отдельные счета, указанные в абзаце первом настоящего подпункта, с иных отдельных счетов или по списанию денежных средств с этих отдельных счетов на иные отдельные счета подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 50 миллионов рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 50 миллионам рублей, или превышает ее.

5.2.9 любые иные операции, осуществляемые Ломбардом с денежными средствами или другим имуществом, в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых у Ломбарда имеются полученные в установленном Законом №115-ФЗ порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

5.2.10 Кроме того, контролю подлежат любые другие операции, осуществляемые Ломбардом, в отношении которых у Ломбарда возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, вне зависимости от того, относятся или не относятся указанные операции к операциям, предусмотренным статьей 6 Федерального закона №115-ФЗ.

5.3. Признаки, указывающие на необычный характер сделки

Код группы признака

Код вида признака

Описание признака

1

2

3

11

 

Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

 

1101

Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели

 

1102

Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации

 

1103

Неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом

 

1106

Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных некредитной финансовой организацией документов и информации, которые необходимы организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

 

1107

Излишняя озабоченность клиента (представителя клиента) вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (сделки), в том числе раскрытия информации государственным органам

 

1108

Пренебрежение клиентом (представителем клиента) более выгодными условиями получения услуг (в частности, тарифом комиссионного вознаграждения), а также предложение клиентом (представителем клиента) необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг

 

1109

Наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики

 

1110

Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент (представитель клиента)

 

1111

Внесение клиентом (представителем клиента) в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества

 

1112

Передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель (посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с некредитной финансовой организацией

 

1113

Явное несоответствие операций, проводимых клиентом (представителем клиента) с участием некредитной финансовой организации, общепринятой рыночной практике совершения операций

 

1114

Отсутствие информации о клиенте - юридическом лице, индивидуальном предпринимателе в официальных справочных изданиях либо невозможность осуществления связи с клиентом по указанным им адресам и телефонам

 

1116

Сложности, возникающие у некредитной финансовой организации при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно проверить

 

1117

Совершение операции клиентом, являющимся иностранным публичным должностным лицом, либо должностным лицом публичной международной организации, либо действующим в интересах (к выгоде) иностранного публичного должностного лица, либо являющимся супругом, близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, дедушкой, бабушкой, внуком, внучкой), полнородным и неполнородным (имеющим общих отца или мать) братом и сестрой, усыновителем и усыновленным) иностранного публичного должностного лица

 

1118

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, представитель клиента действуют от имени (в интересах) некоммерческих организаций, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их отделений, представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации, если такая операция (сделка) не подлежит обязательному контролю в соответствии с пунктом  1.2 статьи  6 Федерального закона

 

1119

Совершение операции в случае, когда клиент или представитель клиента, выгодоприобретатель, учредитель юридического лица является руководителем или учредителем некоммерческой организации, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее отделения, филиала или представительства, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации

 

1120

Совершение операций, предметом которых являются предметы искусства

 

1122

Совершение операции в случае, когда клиент является некоммерческой организацией, иностранной некоммерческой неправительственной организацией и ее отделением, представительством и филиалом, осуществляющим свою деятельность на территории Российской Федерации, и такая операция не подлежит обязательному контролю в соответствии с пунктом  1.2 статьи  6 Федерального закона

 

1123

Совершение операции клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в некредитную финансовую организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом  5 пункта 1 статьи  7 Федерального закона

 

1124

Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма

 

1179

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент является лицом, замещающим (занимающим) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации в соответствии со статьей 7.3 Федерального закона

 

1180

Поручение клиента осуществить возврат ранее перечисленных денежных средств в течение короткого промежутка времени на счет клиента, отличный от счета, с которого данные денежные средства были ранее зачислены, в том числе на счет в банк-нерезидент, либо на свой счет в банке, отличном от банка, из которого первоначально поступили средства для проведения данной сделки, либо на счет третьего лица, не являющегося стороной по сделке, в том числе при досрочном расторжении договора (сделки)

 

1181

Поручение клиента перечислить полученные по операции (сделке) денежные средства на счет клиента, отличный от счета, указанного в договоре, в том числе на счет в банк-нерезидент, либо на свой счет в банке, отличном от банка, из которого первоначально поступили средства для проведения данной сделки, либо на счет третьего лица, не являющегося стороной по сделке

 

1182

Поручение клиента осуществить возврат в наличной форме ранее перечисленных денежных средств в течение короткого промежутка времени с момента их перечисления (либо заключения договора (сделки)), в том числе при досрочном расторжении договора (сделки), клиенту или третьему лицу

 

1183

Получение денежных средств от клиента - юридического лица, в состав учредителей которого входят благотворительные организации и/или фонды или иные виды некоммерческих организаций с долей участия в уставном капитале такого лица, позволяющей прямо или косвенно оказывать влияние на решения, принимаемые указанным юридическим лицом

 

1184

Получение денежных средств от клиента в случае, если имеются основания полагать, что клиент является получателем грантов или иных видов безвозмездной финансовой помощи от иностранных некоммерческих неправительственных организаций и/или их представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации

 

1185

Совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания в случае, если возникает подозрение, что такими системами пользуется третье лицо, а не сам клиент (представитель клиента)

 

1186

Немотивированное требование клиента о расторжении договора и/или возврате уплаченных клиентом денежных средств до фактического осуществления операции (сделки)

 

1187

Существенное отклонение суммы операции (сделки) относительно действующих рыночных цен, в том числе по настоянию клиента

 

1188

Отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за которыми клиент обращается к организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом

 

1189

Совершение операций (сделок) с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, период деятельности которых с даты государственной регистрации составляет менее одного года

 

1191

Операция по получению или предоставлению безвозмездной финансовой помощи на сумму, не превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте

 

1192

Совершение операции (сделки) в интересах клиента, период деятельности которого с момента государственной регистрации не превышает трех месяцев, если при этом клиент имеет незначительный размер уставного капитала по сравнению с суммой операции (сделки), которую намеревается совершить

 

1193

Использование клиентом счетов, открытых в различных кредитных организациях, для расчетов в рамках одного договора

 

1194

Осуществление расчетов между сторонами сделки с использованием расчетных счетов третьих лиц

 

1195

Многократное внесение учредителями (руководителями) денежных средств для пополнения оборотных средств организации

 

1199

Иные критерии, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

12

 

Признаки необычных сделок с использованием бюджетных средств

 

1290

Совершение операции (сделки) по поручению клиента в случае, когда клиент, учредитель или выгодоприобретатель является участником федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ или национальных проектов

 

1291

Совершение операции (сделки) по поручению клиента в случае, если имеются основания полагать, что клиент, учредитель, бенефициарный владелец или выгодоприобретатель является получателем субсидий, грантов или иных видов государственной поддержки за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта Российской Федерации или муниципального бюджета

 

1292

Совершение операции (сделки) по поручению клиента, являющегося исполнителем (подрядчиком или субподрядчиком) по государственному или муниципальному контракту на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, либо по гражданско-правовому договору с бюджетным учреждением на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг (если сумма такого контракта составляет или превышает 6 000 000 руб.), если при этом такой клиент имеет незначительный размер уставного капитала по сравнению с суммой операции (сделки), которую намеревается совершить, и период его деятельности не превышает шесть месяцев с даты государственной регистрации

 

1299

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

13

 

Признаки необычных сделок, основанные на стране регистрации, месте жительства или месте нахождения клиента, его контрагента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца или участника клиента - юридического лица

 

1301

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента - юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории) с высокой террористической или экстремистской активностью

 

1302

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента зарегистрирован в государстве (на территории), в отношении которого (которой) применяются международные санкции

 

1303

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель, участник клиента - юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), в отношении которого (которой) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом "О специальных экономических мерах"

 

1304

Совершение операции (сделки) на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента - юридического лица имеет соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории)

 

1305

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента - юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), отнесенном (отнесенной) международными организациями (включая международные неправительственные организации) к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности

 

1390

Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента зарегистрирован в государстве или на территории, предоставляющем (предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем (предусматривающей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне) либо его счет открыт в банке, зарегистрированном в указанном государстве или на указанной территории

 

1399

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

14

 

Признаки необычных сделок при проведении операций с денежными средствами или иным имуществом в наличной форме и переводов денежных средств

 

1404

Перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет (во вклад) за границу и поступление денежных средств с анонимного (номерного) счета (вклада) из-за границы на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте

 

1490

Настаивание клиента на проведении расчетов наличными денежными средствами

 

1491

Регулярное получение клиентом денежных средств, причитающихся по операции (сделке), в наличной форме по инициативе клиента

 

1492

Совершение операции (сделки) на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте по внесению или выдаче денежных средств в наличной форме, участниками которых являются нерезиденты, имеющие регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве Таможенного союза

 

1499

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

15

 

Признаки необычных сделок при проведении операций по договорам займа

 

1590

Предоставление или получение займа, процентная ставка по которому ниже ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России

 

1591

Получение займа от нерезидента и (или) предоставление займа нерезиденту

 

1599

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

18

 

Признаки необычных сделок при проведении международных расчетов

 

1802

Уплата резидентом нерезиденту неустойки (пени, штрафа) за неисполнение договора поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) или за нарушение условий такого договора, если размер неустойки (пени, штрафа) превышает 10 процентов от суммы непоставленных товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг)

 

1804

В договоре (контракте) предусмотрены экспорт резидентом товаров (работ, услуг) либо платежи по импорту товаров (работ, услуг) в пользу нерезидента, зарегистрированного в государстве или на территории, предоставляющем (предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем (предусматривающей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне)

 

1881

Получателем денежных средств либо товаров (работ, услуг) является нерезидент, не являющийся стороной по договору (контракту), предусматривающему импорт (экспорт) резидентом товаров (работ, услуг)

 

1882

Перечисление денежных средств в адрес нерезидента по внешнеторговым сделкам, связанным с оказанием информационно-консультативных и маркетинговых услуг, передачей результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, и других видов услуг нематериального характера

 

1899

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

19

 

Признаки необычных сделок при проведении операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами

 

1990

Совершение операций с ценными бумагами, не обеспеченными активами своих эмитентов, а также векселями, выданными юридическими лицами, имеющими минимальный уставный капитал, при условии, что период деятельности таких лиц менее одного года с даты государственной регистрации

 

1991

Приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет на сумму, не превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте

 

1999

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

22

 

Признаки необычных сделок, свидетельствующих о возможном финансировании терроризма

 

2201

Адрес клиента - юридического лица, адрес места жительства или места пребывания клиента - физического лица, а также представителя клиента, бенефициарного владельца, выгодоприобретателя или учредителя клиента - юридического лица совпадает с адресом организации или адресом места регистрации (места пребывания) физического лица, включенных в Перечень организаций и физических лиц

 

2202

Клиент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или учредитель клиента - юридического лица является близким родственником лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц

 

2203

Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом, совершенная лицом, вновь включенным в Перечень организаций и физических лиц, в период между днем исключения его из Перечня организаций и физических лиц и днем повторного включения в Перечень организаций и физических лиц

 

2204

Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом связана с изготовлением, переработкой, транспортировкой, хранением или реализацией ядерных материалов, радиоактивных веществ и отходов, других химических веществ, бактериологических материалов, оружия, боеприпасов, комплектующих к ним, взрывчатых веществ и другой продукции (товаров), запрещенных или ограниченных к свободному обороту, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента

 

2205

Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом связана с приобретением или продажей военного обмундирования, средств связи, лекарственных средств, продуктов длительного хранения, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента

 

2206

Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом при осуществлении внешнеэкономической деятельности связана с приобретением и (или) продажей ядовитых и сильнодействующих веществ, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента

 

2208

Операции по расходованию денежных средств российскими общественными организациями и объединениями (религиозными организациями, политическими партиями, организациями, объединениями) и фондами, не соответствующие целям, предусмотренным их уставными (учредительными) документами

 

2209

Операции по расходованию денежных средств российскими филиалами и представительствами иностранных некоммерческих неправительственных организаций, не соответствующие заявленным целям

 

2290

Фамилия, имя, отчество (при наличии) и дата рождения клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или учредителя клиента - физического лица совпадает с фамилией, именем, отчеством (при наличии) и датой рождения лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц (при несовпадении паспортных данных и/или адреса места регистрации или места жительства)

 

2299

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении финансирования терроризма

37

 

Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности ломбарда

 

3701

1) Многократное (пять и более раз в год) получение займа под залог ювелирных изделий без последующего выкупа*

* Здесь и далее - ювелирное изделие для целей настоящих ПВК по ПОД/ФТ считается невыкупленным (с учетом положений ч. 4 ст. 12 Федерального закона «О ломбардах») в случае, если оно в установленном законодательством порядке (ст. 358 ГК РФ, ст.ст.12-13 Федерального закона «О ломбардах») реализовано Ломбардом

 

3702

Многократное (два раза в год и более) помещение физическим лицом имущества в ломбард, когда такие операции осуществляются на территории субъекта Российской Федерации, не соответствующего месту регистрации физического лица

 

3703

Сдача на комиссию, под залог или в скупку ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней с признаками фальшивых оттисков пробирных клейм

 

3704

Сдача на комиссию, под залог или в скупку ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней без оттисков пробирных клейм

 

3705

Систематическая сдача на комиссию, под залог или в скупку физическим лицом нескольких ювелирных изделий и (или) однотипных ювелирных изделий либо группой лиц однотипных ювелирных изделий, в том числе имеющих товарные бирки*

*Однотипными следует считать изделия с одновременным совпадением следующих признаков: проба, наименование, аналогичные вставки (при наличии), форма изделия, близкие (в пределах 0,1г) массы.

 

3706

Систематическая сдача на комиссию, под залог или в скупку физическим лицом ограненных драгоценных камней или партии ограненных драгоценных камней (как имеющих сертификаты, так и не имеющих сертификаты)

 

3708

Сдача на комиссию либо под залог в ломбард транспортного средства по доверенности

 

3799

Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно:

 

 

Систематическое приобретение физическим лицом нескольких ювелирных или других бытовых изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней (однотипных изделий) и/или сертифицированных драгоценных камней

 

 

Перечисление по поручению клиента денежных средств за реализованные драгоценные металлы и драгоценные камни, ювелирные изделия из них и лом таких изделий на счета третьих лиц

 

 

Отклонение стоимости драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них или других бытовых изделий из лома и отходов в рамках договора более чем на 20 процентов в сторону повышения или в сторону понижения от уровня рыночных цен

 

 

Получение партии (партий) ювелирных и (или) других бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней с возможно фальшивыми оттисками пробирных клейм, с незарегистрированными оттисками именников производителей и(или) без оттисков государственных пробирных клейм

 

Примечание : наличие в операции (сделке) вышеуказанных признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки), не обязательно означает, что Ломбард обязан квалифицировать такую операцию (сделку) как подозрительную.

5.4 Механизм взаимодействия между сотрудниками, выявляющими операции, подлежащие обязательному контролю, и подозрительные операции с ответственным сотрудником.

5.4.1 Выявление операций (сделок), указанных в настоящем Разделе, осуществляют сотрудники, непосредственно осуществляющие операции (сделки) с денежными средствами, предметами залога (принимаемыми в залог вещами) и иным имуществом.

5.4.2 Для выявления операций, указанных в настоящем разделе, сотрудник Ломбарда, на которого возложена обязанность по выявлению таких операций, осуществляет постоянный мониторинг операций клиента в соответствии с настоящими ПВК по ПОД/ФТ.

Кроме того указанный сотрудник изучает основания и цели совершения всех выявленных необычных операций (сделок), с учетом особенностей деятельности Ломбарда, а  также фиксирует в полученные результаты в Анкете (досье) клиента.

5.4.3 В случае выявления операции, подлежащей обязательному контролю (за исключением случая, указанного в подпункте 5.4.4 настоящего Раздела), сотрудник, осуществляющий операцию, сообщает об этом ответственному сотруднику в день выявления операции (в исключительных случаях - до 12 часов по местному времени следующего рабочего дня) и передает ответственному сотруднику все имеющиеся документы по операции любым из следующих способов: посредством электронной почты, или нарочным, или при прибытии ответственного сотрудника на место выявления операции, или по прибытии сотрудника, выявившего операцию, на рабочее место ответственного сотрудника

Передача указанных в абзаце 1 настоящего подпункта документов (информации) осуществляется с учетом требований конфиденциальности информации.

5.4.4 При возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или при выявлении операции, в  отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, сотрудник, выявивший указанную операцию, составляет сообщение - документ, содержащий сведения об указанной операции (далее — Сообщение об операции).

5.4.5 Форма Сообщения об операции (Приложение №9 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ) утверждается руководителем Ломбарда, является неотъемлемой частью настоящих ПВК по ПОД/ФТ и включает в себя следующие обязательные сведения:

1) вид операции:

- операция, в отношении которой возникают сомнения в части правомерности квалификации ее как операции, подлежащей обязательному контролю;

- операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

2) содержание операции;

3) дата, сумма и валюта операции;

4) сведения о лице (лицах), участвующем (участвующих) в операции (стороны по операции);

5) возникшие затруднения при квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или причины, по которым операция квалифицируется как операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

6) сведения о сотруднике Ломбарда, составившем сообщение об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный Ломбардом);

7) дата и время составления сообщения об операции;

8) дата получения ответственным сотрудником сообщения об операции и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный Ломбардом);

9) запись о решении ответственного сотрудника, принятом в отношении сообщения об операции, с указанием даты принятия решения и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный Ломбардом).

В случае принятия ответственным сотрудником решения о ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган в сообщение включается мотивированное обоснование принятого решения;

10) запись о решении руководителя Ломбарда, принятом в отношении сообщения об операции, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный Ломбардом).

В одном сообщении может содержаться информация о нескольких операциях.

Сообщения об операции хранятся на бумажном носителе или в электронном виде не менее 5 (Пяти) лет со дня прекращения отношений с клиентом

5.4.6 Сообщение об операции по подпункту 5.4.4 настоящего Раздела, а также все документы (информация) об операции незамедлительно передаются сотрудником, составившим сообщение, ответственному сотруднику любым из следующих способов: посредством электронной почты, или нарочным, или при прибытии ответственного сотрудника на место выявления операции, или по прибытии сотрудника, выявившего операцию, на рабочее место ответственного сотрудника

Передача указанного в абзаце 1 сообщения и документов (информации) осуществляется с учетом требований конфиденциальности.

5.4.7 Ответственный сотрудник в срок не позднее следующего рабочего дня принимает решение о квалификации операции. О решении ответственного сотрудника в сообщении об операции делается соответствующая запись (отметка) с указанием мотивированного обоснования в случае принятия решения о ненаправлении сведений в уполномоченный орган.

5.4.8 Ответственный сотрудник незамедлительно после принятия решения, предусмотренного подпунктом 5.4.7 настоящего Раздела, передает сообщение об операции (посредством электронной почты или нарочным) руководителю Ломбарда для принятия окончательного решения о квалификации операции, как подлежащей обязательному контролю, или подозрительной операции и о направлении/ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган. Руководитель Ломбарда принимает окончательное решение в день получения сообщения от ответственного сотрудника о направлении/ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган в срок не позднее одного рабочего дня с момента получения сообщения об операции от ответственного сотрудника.. О решении руководителя Ломбарда в сообщении об операции делается соответствующая запись (отметка).

5.4.9 В целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших в отношении операции клиента подозрений в том, что она осуществляется в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, ответственный сотрудник анализирует иные операции (сделки) клиента, а также имеющуюся в его распоряжении информацию о клиенте.

5.4.10 В случае выявления в деятельности клиента необычной операции (сделки) или ее признаков на основании анализа операций (сделок) клиента, а также информации о клиенте, ответственный сотрудник может принять решение о необходимости применения углубленной проверки информации (сведений) о клиенте, включающей в себя следующие действия:

  • обращение к клиенту любым доступным способом с просьбой о предоставлении необходимых объяснений, информации, в том числе дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной операции (сделки);

  • обеспечение повышенного внимания ко всем операциям (сделкам) этого клиента (мониторинг всех последующих операций клиента и проведение дополнительной проверки актуальности информации (документов) о клиенте с использованием доступных ломбарду на законных основаниях источников, в т.ч. в сети Интернет);

  • иные необходимые действия при условии соблюдения законодательства Российской Федерации.

5.4. 11 О действиях, предпринятых в отношении клиента в связи с выявлением необычной операции (сделки) или ее признаков, в сообщении об операции делается соответствующая запись (отметка).

Примечание: Решение о признании операции (сделки) клиента подозрительной принимается Ломбардом самостоятельно на основании имеющейся в его распоряжении информации (сведений) о клиенте, в том числе, на основании информации о финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении и деловой репутации клиента, характеризующей его статус, статус его представителя и (или) выгодоприобретателя, а также бенефициарного владельца (при их наличии), а также с учетом практики деятельности Ломбарда, а также правил и обычаев (статья 5 ГК РФ) осуществления ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

5.4.12. По результатам рассмотрения и/или обобщения сообщений об операциях руководитель Ломбарда вправе принять распорядительный документ (приказ) по вопросу квалификации/неквалификации соответствующих операций как подозрительных операций. Указанный распорядительный документ может являться неотъемлемой частью настоящих ПВК по ПОД/ФТ.

5.5 Порядок документального фиксирования Ломбардом сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и об операциях, квалифицированных Ломбардом как подозрительные операции, и представления Ломбардом в уполномоченный орган сведений о выявленных операциях, подлежащих обязательному контролю, и об операциях, квалифицированных Ломбардом как подозрительные операции

5.5.1 Ответственный сотрудник документально фиксирует сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, и об операциях, квалифицированных Ломбардом как подозрительные операции, в приложении к Анкете (досье) клиента, с обязательным указанием данных, обеспечивающих возможность воспроизведения деталей операции, а именно: суммы операции, валюты операции, данных о контрагенте клиента.

5.5.2. Сообщение об операции, подлежащей обязательному контролю, представляется в уполномоченный орган в течение трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции.

5.5.3 Сообщение об операции, в отношении которой при реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения о ее осуществлении в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, представляется в уполномоченный орган в течение трех рабочих дней, следующих за днем выявления операции;

Формирование сообщений, указанных в подпунктах 5.5.2 и 5.5.3 настоящего Раздела, и их направление в уполномоченный орган в порядке, установленном Банком России, осуществляет ответственный сотрудник.

5.5.4 Помимо сообщений, указанных в подпунктах 5.5.2 и 5.5.3 настоящего раздела, Ломбард обязан представлять в уполномоченный орган в порядке, установленном Банком России, также следующую информацию:

  • о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организаций и физических лиц - незамедлительно в день применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации и физического лица;

  • о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества — один раз в три месяца не позднее трех рабочих дней после дня окончания проведения такой проверки;

  • об операциях, приостановленных в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ - незамедлительно в день применения мер по приостановлению;

  • о случаях отказа по основаниям, указанным в статье 7 Федерального закона №115-ФЗ, от выполнения распоряжения клиента о совершении операции - не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий.

5.5.5 Ломбард, представляющий информацию в уполномоченный орган, а также сотрудники Ломбарда, не вправе информировать об этом клиентов Ломбарда и иных лиц.

Раздел VI. Программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки

6.1. При наличии достаточных оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма), если при этом отсутствуют предусмотренные пунктом 2.1 статьи 6 Федерального закона №115-ФЗ основания для включения таких организации или физического лица в Перечень организаций и физических лиц, в том числе при наличии поступившего в уполномоченный орган от компетентного органа иностранного государства обращения о возможной причастности организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма), межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, может быть принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества указанных организации или физического лица.

Достаточность оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) определяется межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма.

6.2 В случае принятия межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества указанных организации или физического лица, уполномоченный орган незамедлительно размещает указанное решение в сети Интернет на своем официальном сайте в целях обеспечения принятия организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

6.3 Порядок получения Ломбардом информации, размещаемой на официальном сайте уполномоченного органа в сети Интернет:

6.3.1 Для выполнения обязанностей по замораживанию (блокированию) денежных средств и (или) иного имущества, Ломбард осуществляет ежедневный мониторинг информации в Личном кабинете Ломбарда на официальном сайте уполномоченного органа.

6.3.2 Доступ к информации  в Личном кабинете Ломбарда имеют:

  • руководитель Ломбарда;

  • ответственный сотрудник;

  • в случае, предусмотренном пунктом 2.2.4 настоящих ПВК по ПОД/ФТ — исполняющий обязанности Ответственного сотрудника;

  • сотрудники, непосрдественно осуществляющие идентификацию.

6.3.3 Лицами, уполномоченными проверять клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев  на принадлежность к фигурантам Перечня организаций и физических лиц, а также к лицам, в отношении которых принято и размещено в установленном порядке соответствующее решение межведомственного координационного органа о замораживании (блокировании) денежных средств (иного имущества) являются сотрудники, непосредственно осуществляющие идентификацию клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев. Указанная проверка проводится:

  • до принятия клиента на обслуживание;

  • при обновлении идентификационных сведений;

  • по факту получения информации о каждом обновлении Перечня организаций и физических лиц.

6.4 Порядок применения Ломбардом мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества:

6.4.1 В случае выявления в отношении клиента и (или) его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца следующих фактов:

  • включения их в Перечень организаций и физических лиц;

  • принятия в отношении них решения Межведомственного координационного органа о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества;

  • на официальном сайте уполномоченного органа размещена информация о наличии достаточных оснований подозревать их в причастности к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма), при отсутствии оснований для включения в Перечень организаций и физических лиц, в связи с чем было принято решение о замораживании (блокировании) их денежных средств и иного имущества.

Cотрудник Ломбарда, выявивший указанные факты, незамедлительно информирует об этом Ответственного сотрудника любым из следующих способов: посредством электронной почты, или нарочным, или при прибытии ответственного сотрудника на место выявления операции, или по прибытии сотрудника, выявившего любой из указанных фактов, на рабочее место ответственного сотрудника.

Передача указанной информации осуществляется с учетом требований конфиденциальности.

6.4.2 Ответственный сотрудник незамедлительно  рассматривает полученное сообщение,  делает на нем отметку и передает  сообщение Руководителю ломбарда.

6.4.3 Руководитель Ломбарда незамедлительно принимает окончательное решение о применении мер по замораживанию (блокирования), о чем делает отметку в сообщении, которое передает Ответственному сотруднику и поручает ему подготовить проект приказа (иного распорядительного документа) о замораживании (блокировании) денежных средств и иного имущества пайщика.

6.4.4 Ответственный сотрудник готовит проект приказа (иного распорядительного документа), передает его руководителю Ломбарда для утверждения.

6.4.5 На основании утвержденного руководителем Ломбарда приказа (иного распорядительного документа) Ответственный сотрудник осуществляет мероприятия по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или имущества клиента.

Примечание: С учетом того, что ломбард осуществляет деятельность по предоставлению краткосрочных займов гражданам под залог принадлежащих гражданам вещей и хранение вещей, под мероприятиями по замораживанию (блокированию) денежных средств и имущества понимается запрет на осуществление операций с денежными средствами, а также с имуществом (вещами) клиента, переданным ломбарду в залог (на хранение).

6.5 Порядок фиксирования информации о примененных мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или иного имущества:

6.5.1 Информация о примененных мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или иного имущества фиксируется в приказе, увтержденном руководителем Ломбарда, на основании которого осуществляется замораживание (блокирование) денежных средств и/или иного имущества клиента.

6.5.2  В приказ включаются следующие обязательные реквизиты (информация):

  • сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце:

  • а) фамилия, имя и отчество (при наличии), данные документа, удостоверяющего личность, дата и место рождения, гражданство) – для физического лица;

    б) наименование, ИНН, ОГРН – для юридического лица; 

    в) фамилия, имя и отчество (при наличии), данные документа, удостоверяющего личность, дата и место рождения, ИНН, ОГРНИП – для индивидуального предпринимателя);

  • основание применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или иного имущества;

  • дата, место и время применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или иного имущества клиента;

  • сумма замороженных (заблокированных) денежных средств, а в случае если меры применены в отношении переданного в залог имущества – вид и идентифицирующие признаки  такого имущества.

6.5.3 После завершения мероприятий по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или имущества клиента, ответственный сотрудник делает отметку о произведенных действиях в приказе и помещает его в специальное досье документов, оформляющих решения о замораживании (блокировании) денежных средств.

6.5.4 Ломбард, состоящий с организацией или физическим лицом, в отношении которых принято решение о замораживании (блокировании) их денежных средств или иного имущества, в гражданско-правовых, трудовых либо иных порождающих обязательства имущественного характера отношениях и понесший имущественный ущерб в результате замораживания (блокирования) денежных средств или иного имущества, вправе обратиться в суд с гражданским иском к лицу, в отношении которого принято решение о замораживании (блокировании) его денежных средств или иного имущества, о возмещении имущественного ущерба.

В случае удовлетворения судом указанного иска взысканная сумма и судебные расходы возмещаются за счет замороженных (блокированных) денежных средств или иного имущества, принадлежащих ответчику.

6.5.5 В случае применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или иного имущества клиента Ломбард незамедлительно информирует о принятых мерах уполномоченный орган в порядке, установленном Банком России.

6.6 Порядок и периодичность проведения проверки наличия среди клиентов лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или иного имущества. Способы фиксирования результатов проведенной проверки.

6.6.1 Наряду с проверками, указанными в пункте 6.3.3 настоящего Раздела, Ломбард не реже, чем один раз в три месяца проводит проверку наличия среди клиентов Ломбарда лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или иного имущества.

6.6.2 Данная проверка проводится ответственным сотрудником и заключается в осуществлении сверки перечня клиентов Ломбарда с Перечнем организаций и физических лиц, с информацией Межведомственного координационного органа о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества; а также с информацией на официальном сайте уполномоченного органа о лицах, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их в причастности к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма), при отсутствии оснований для включения в Перечень организаций и физических лиц, в связи с чем было принято решение о замораживании (блокировании) их денежных средств и/или иного имущества.

6.6.3 Результаты проверки фиксируются ответственным сотрудником в акте проверки, который утверждается руководителем Ломбарда и содержит следующую обязательную информацию:

  • наименование организации, проводящей проверку;

  • предмет проверки;

  • дата и место проведения проверки;

  • результат проверки ( факт выявления/невыявления среди клиентов Ломбарда лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или иного имущества.

Примечание: в случае выявления указанных лиц Ломбард проводит комплекс процедур (мероприятий) по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или иного имущества указанных лиц, порядок которых изложен в пункте 6.4 Настоящего Раздела), по окончании которых в акте проверки ответственным сотрудником делается отметка о примененных мерах.

Если указанные лица не выявлены, в акте отражается этот факт. И дополнительные мероприятия не проводятся.

6.6.4 Акты проверки хранятся ответственным сотрудником в отдельном досье о результатах проверок среди клиентов лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

6.7 Порядок учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень организаций и физических лиц:

6.7.1 В целях обеспечения жизнедеятельности физического лица, в отношении которого принято решение о замораживании (блокировании) его денежных средств или иного имущества, а также проживающих совместно с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принимается решение о назначении этому лицу ежемесячного гуманитарного пособия в размере, не превышающем 10 000 рублей. Выплата указанного пособия осуществляется Ломбардом за счет замороженных (блокированных) денежных средств или иного имущества, принадлежащих получателю пособия. Размер и периодичность выплат устанавливается межведомственным координационным органом.

6.7.2 Ломбард ведет обособленный учет произведенных выплат гуманитарного пособия. Дополнительно указанные выплаты (размер выплат и их дата) фиксируются в Анкете (досье) клиента (приложении к Анкете (досье) клиента).

6.8 Порядок информирования клиента о неосуществлении операции с денежными средствами и/или иным имуществом клиента в связи с наличием сведений о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи. 7.4 Федерального закона № 115-ФЗ:

6.8.1 В день издания Приказа руководителя Ломбарда о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или иного имущества клиента ему выдается на руки под роспись или направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении извещение о применении таких мер. Ответственным за направление указанного извещения является ответственный сотрудник.

6.8.2 В извещении сообщается о факте замораживания (блокирования) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества (запрета на проведение операций с денежными средствами и/или иным имуществом клиента), а также:

  • сведения о клиенте:

    а) фамилия, имя и отчество (при наличии), данные документа, удостоверяющего личность, дата и место рождения, гражданство) – для физического лица;

    б) наименование, ИНН, ОГРН – для юридического лица; 

    в) фамилия, имя и отчество (при наличии), данные документа, удостоверяющего личность, дата и место рождения, ИНН, ОГРНИП – для индивидуального предпринимателя;

  • основания применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества;

  • дата и время применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества;

  • вид имущества клиента, в отношении которого применены меры по замораживанию (блокированию), с указанием идентифицирующих признаков такого имущества.  

6.9 Порядок информирования уполномоченного органа о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, а также о результатах проверки;

  1. Ломбард информирует уполномоченный орган:

- о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента — незамедлительно в день применения указанных мер;

- о результатах проверки среди клиентов Ломбарда лиц, в отношении которых применены или должны быть применены меры по замораживанию денежных средств или иного имущества (не реже, чем один раз в три месяца) - в срок не позднее трех рабочих дней, следующих за днем окончания соответствующей проверки.

  1. Указанная информация направляется Ломбардом в уполномоченный орган в порядке, установленном Банком России (в виде формализованного электронного сообщения через Личный кабинет Ломбарда на официальном сайте уполномоченного органа).

6.10 Порядок прекращения действия мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента:

6.10.1 Денежные средства или иное имущество клиента замораживаются (блокируются) до даты исключения сведений из Перечня организаций и физических лиц, либо до даты отмены решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества. 

6.10.2 После исключения  из Перечня организаций и физических лиц, либо до даты отмены решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества, руководитель Ломбарда издает приказ об отмене принятых мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. Такой приказ издается на основе проекта, подготовленного ответственным лицом, не позднее одного рабочего дня со дня размещения на сайте уполномоченного органа информации об исключении сведений из Перечня, либо отмены соответствующего решения Межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма.

6.10.3 Информация об отмене ранее принятого решения о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, направляется в уполномоченный орган в день издания приказа руководителя Ломбарда в порядке, установленном Банком России (в виде формализованного электронного сообщения через Личный кабинет Ломбарда на официальном сайте уполномоченного органа).

6.10.4 В день издания приказа руководителя Ломбарда клиенту направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении извещение об отмене ранее принятого решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или иного имущества клиента Ответственным за направление указанного извещения является ответственный сотрудник.

6.10.5 Извещение должно содержать следующие обязательные реквизиты (информацию):

  • сведения о клиенте:

    а) фамилия, имя и отчество (при наличии), данные документа, удостоверяющего личность, дата и место рождения, гражданство) – для физического лица;

    б) наименование, ИНН, ОГРН – для юридического лица; 

    в) фамилия, имя и отчество (при наличии), данные документа, удостоверяющего личность, дата и место рождения, ИНН, ОГРНИП – для индивидуального предпринимателя;

  • основание отмены ранее принятого решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества;

  • дата и время отмены ранее принятого решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и/или иного имущества клиента;

  • вид имущества клиента, в отношении которого отменено ранее принятое решение о применении меры по замораживанию (блокированию), с указанием идентифицирующих признаков такого имущества.  

РАЗДЕЛ VII. Программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом

7.1. Ломбард приостанавливает соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

а) юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

б) физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона №115-ФЗ.

7.2. Ломбард незамедлительно, в день принятия мер по приостановлению, представляет информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган в порядке, установленном Банком России.

7.3. Уполномоченный орган издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом на срок до 30 суток в случае, если полученная информация по результатам предварительной проверки признана им обоснованной.

7.4. По решению суда на основании заявления уполномоченного органа операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом организаций или лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организации или лица, приостанавливаются до отмены такого решения в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7.5. При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части 3 статьи 8 Федерального закона №115-ФЗ, Ломбард осуществляет операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

РАЗДЕЛ VIII. Программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции

8.1. Ломбард вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица) по следующим основаниям:

  • по операции не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона №115-ФЗ;

  • в случае, если в результате реализации настоящих ПВК по ПОД/ФТ у Ломбарда возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

8.2. Информация о клиенте, которому было отказано в совершении операции в соответствии с пунктом 8.1 настоящего Раздела, по решению руководителя Ломбарда доводится до сведения других сотрудников Ломбарда, совершающих аналогичные (подобные) операции, а также иные операции (сделки) с клиентом, которому было отказано в совершении операции.

Решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции принимается с учетом установленного уровня риска в соответствии с Программой управления риском и обстоятельств, установленных в рамках Программы выявления операций.

8.3. В случае, если в дальнейшем клиент предоставит документы, необходимые для фиксирования информации, и/или даст объяснения, доказывающие отсутствие оснований для подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Ломбард вправе выполнить распоряжение клиента о совершении операции. При этом на совершаемую операцию распространяются все применимые положения настоящих ПВК по ПОД/ФТ, включая предоставление информации о ней в уполномоченный орган.

8.4. Ломбард обязан документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа по основаниям, указанным в статье 7 Федерального закона №115-ФЗ, от проведения операций, в порядке, установленном Банком России, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий.

РАЗДЕЛ IX. Программа подготовки и обучения кадров в сфере ПОД/ФТ

9.1 Сотрудники Ломбарда обязаны проходить подготовку и обучение в сфере ПОД/ФТ в соответствии с требованиями, установленными Банком России

Целью обучения сотрудников Ломбарда по ПОД/ФТ является получение знаний по ПОД/ФТ, необходимых для исполнения ими законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России и нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, а также внутренних документов Ломбарда по ПОД/ФТ.

9.2. Программа подготовки и обучения кадров в сфере ПОД/ФТ разрабатывается и утверждается руководителем Ломбарда в составе настоящих ПВК по ПОД/ФТ (в соответствии с Положением №445-П) и с учетом требования Указания Банка России от 05 декабря 2014 года №3471-У (далее – Указание №3471-У).

9.3 Руководитель Ломбарда утверждает перечень сотрудников, которые должны проходить подготовку и обучение в сфере ПОД/ФТ, в который входят следующие сотрудники:

  • руководитель Ломбарда;

  • руководитель филиала Ломбарда (при наличии);

  • заместитель руководителя Ломбарда (филиала), курирующий в соответствии с письменно оформленным распределением обязанностей вопросы организации и осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ ( при наличии);

  • главный бухгалтер (бухгалтер) Ломбарда (филиала) либо сотрудник, осуществляющий функции по ведению бухгалтерского учета;

  • специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в Ломбарде (ответственный сотрудник);

  • сотрудники структурного подразделения по ПОД/ФТ, в случае формирования такого структурного подразделения под руководством ответственного сотрудника;

  • контролер (при наличии);

  • сотрудники службы внутреннего контроля Ломбарда(филиала), при наличии;

  • руководитель юридического подразделения Ломбарда (филиала) либо юрист Ломбарда (при наличии);

  • руководитель службы безопасности Ломбарда (филиала), при их наличии;

  • иные сотрудники Ломбарда (филиала) при необходимости, по усмотрению его руководителя с учетом особенностей деятельности Ломбарда и деятельности его клиентов.

9.4. Для реализации цели Программы подготовки и обучения кадров в сфере ПОД/ФТ Ломбард осуществляет подготовку и обучение сотрудников в сфере ПОД/ФТ, исходя из их должностных обязанностей, по следующим приоритетным направлениям:

  • изучение законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России и иных нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ;

  • изучение правил и программ осуществления внутреннего контроля в Ломбарде при исполнении сотрудником должностных обязанностей, а также мер ответственности, которые могут быть применены к сотруднику Ломбарда за неисполнение законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, иных нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренних документов Ломбарда, принятых в целях организации и осуществления внутреннего контроля;

  • изучение типологий, характерных схем и способов отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, а также критериев выявления и признаков необычных сделок;

  • проверка знаний сотрудников Ломбарда по ПОД/ФТ.

9.5 Формы и сроки обучения

9.5.1. Обучение в Ломбарде проводится в следующих формах:

  • вводный (первичный) инструктаж;

  • целевой (внеплановый) инструктаж;

  • повышение квалификации (плановый инструктаж).

9.5.2 Вводный (первичный) инструктаж проводится в целях ознакомления сотрудников Ломбарда с законодательными актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ, а также внутренними документами Ломбарда по ПОД/ФТ.

9.5.3 Вводный (первичный) инструктаж проводится однократно ответственным сотрудником в течение одного месяца со дня приема сотрудника на работу на должности, указанные в подпунктах а)-к) пункта 9.3 настоящего Раздела, а также со дня перевода на такие должности.

9.5.4 Целевой (внеплановый) инструктаж сотрудники Ломбарда проходят в целях получения знаний, необходимых для соблюдения ими законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, нормативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, а также формирования и совершенствования системы внутреннего контроля Ломбарда, программ его осуществления и внутренних документов Ломбарда, принятых в целях ПОД/ФТ.

9.5.5 Обучение в форме целевого (внепланового) инструктажа должны пройти:

  • лицо, планирующее осуществлять функции ответственного должностного лица, до начала осуществления таких функций;

  • лица, указанные в пп. а) и б) пункта 9.3 настоящего Раздела, до назначения на соответствующую должность;

  • сотрудники, указанные в п.п. е) и з) пункта 9.3 настоящего Раздела, в течение года со дня назначения на соответствующие должности либо возложения на них соответствующих должностных обязанностей.

9.5.6 Целевой (внеплановый) инструктаж сотрудников Ломбарда, указанных в п.9.5.5 настоящего Раздела, проводится ответственным сотрудником в следующих случаях:

  • при изменении действующих и вступлении в силу новых законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, нормативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, в части вопросов, относящихся к соответствующим сферам деятельности Ломбарда, не позднее трех рабочих дней с даты вступления в силу соответствующих актов;

  • при утверждении Ломбардом новых или изменении действующих правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления, не позднее десяти рабочих дней с даты утверждения или изменения указанных документов;

  • при переводе сотрудника на другую постоянную работу (временную работу) в рамках ломбарда, предусматривающую выполнение функций, отличных от выполняемых им до такого перевода, в случае когда для обеспечения соблюдения законодательства Российской Федерации в области ПОД/ФТ при выполнении сотрудником новых функций требуется проведение целевого (внепланового) инструктажа, не позднее десяти рабочих дней со дня наступления соответствующего случая;

  • при поручении сотруднику Ломбарда работы, выполняемой сотрудниками Ломбарда, указанными в пункте 9.3 настоящего Указания, и не обусловленной заключенным с ним трудовым договором, когда выполнение такой работы не влечет за собой изменения условий такого договора, не позднее десяти рабочих дней со дня наступления соответствующего случая.

9.5.7 Для лиц, подлежащих обучению в соответствии с требованиями Указания №3471-У, и отсутствующих на рабочем месте в связи с отпуском, служебной командировкой либо временной нетрудоспособностью, установленный абзацами вторым и третьим настоящего пункта срок начинает исчисляться с рабочего дня, следующего за днем окончания отпуска, служебной командировки либо периода временной нетрудоспособности.

9.5.8 Повышение квалификации (плановый инструктаж) осуществляется в форме участия в семинарах и иных обучающих мероприятиях.

9.5.9 Ответственный сотрудник Ломбарда проходит повышение квалификации (плановый инструктаж) не реже одного раза в календарный год.

9.5.10 Иные сотрудники Ломбарда, включенные в Перечень, проходят повышение квалификации (плановый инструктаж) не реже одного раза в два календарных года.

9.5.11 Вводный (первичный) и целевой (внеплановый) инструктаж сотрудников Ломбарда проводятся в соответствии с настоящей Программой подготовки и обучения кадров в сфере ПОД/ФТ

9.5.12 Обучение сотрудников Ломбарда в форме целевого (внепланового) инструктажа и повышения квалификации (планового инструктажа) осуществляется самим Ломбардом и (или) с привлечением сторонних организаций.

9.6. Программа подготовки и обучения по ПОД/ФТ на периодической основе (не реже одного раз в год) подвергается анализу ответственным сотрудником.

9.7. В Ломбарде проводится первичная проверка знаний сотрудников в сфере ПОД/ФТ - по истечении одного месяца с даты проведения вводного (первичного) инструктажа.

9.8 Первичная проверка знаний сотрудников Ломбарда по ПОД/ФТ проводится ответственным сотрудником, осуществляется в устной форме («вопрос-ответ»).

Результаты указанной проверки отражаются в Акте проверки знаний, который подписывается проверяемым сотрудником, ответственным сотрудником и руководителем Ломбарда, и хранится в личном деле сотрудника.

9.9 Ломбард осуществляет учет прохождения его сотрудниками подготовки и обучения в сфере ПОД/ФТ.

Учет осуществляется путем ведения Журнала учета прохождения подготовки и обучения в сфере ПОД/ФТ (Приложение №10 к настоящим ПВК по ПОД/ФТ)

9.9.10 Факт проведения с сотрудником Ломбарда вводного (первичного) и целевого (внепланового) инструктажа должен быть подтвержден его собственноручной подписью в указанном Журнале.

9.9.11 Документы (либо их копии), свидетельствующие о прохождении сотрудником Ломбарда обучения по ПОД/ФТ, хранятся в личном деле сотрудника в течение всего времени его работы в Ломбарде Допускается хранение указанных документов в электронном виде.

10. Заключительные положения.

10.1 Настоящие ПВК по ПОД/ФТ не подлежат доведению до лиц, подлежащих контролю, до клиентов Ломбарда и иных третьих лиц.

10.2. Все приложения к настоящим ПВК по ПОД/ФТ являются их неотъемлемой частью.

(Ответственный сотрудник) ФИО, подпись
 

ПЕРЕЧЕНЬ ПРИЛОЖЕНИЙ К ПВК ПО ПОД/ФТ

Приложение №1. Форма анкеты (досье) клиента — физического лица

Приложение №2. Форма анкеты (досье) клиента — юридического лица

Приложение №3. Форма анкеты (досье) клиента — индивидуального предпринимателя

Приложение №4. Форма сведений о представителе клиента

Приложение №5. Форма сведений о бенефициарном владельце

Приложение №6. Форма сведений о выгодоприобретателе — физическом лице

Приложение №7. Форма сведений о выгодоприобретателе — юридическом лице

Приложение №8. Форма сведений о выгодоприобретателе — индивидуальном предпринимателе

Приложение №9. Форма сообщения об операции

Приложение №10. Форма журнала учета прохождения сотрудниками обучения в сфере ПОД/ФТ

 
 
 

Что делать дальше?

Если вы только собираетесь открывать ломбард, вам сильно облегчит жизнь наша программа для ломбарда СмартЛомбард. Она поможет вам правильно выстроить работу и избежать критических ошибок. Вы можете ее бесплатно протестировать прямо сейчас:


Яндекс.Метрика