Ломбард или комиссионка?

Как работать в 2019-2020 году: как ломбард или как комиссионка?

С 01.01.2019 г. Центральный Банк России перевел все некредитные финансовые организации, к которым относятся в том числе и ломбарды, на Единый план счетов (ЕПС) и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ). Окончательное вступление нововведений в силу отложили, но в виду таких изменений немалая часть ломбардов загодя переоформились в комиссионные магазины. Если вы планируете начать свое дело в этом году, заранее взвесьте все «за» и «против». Наша статья призвана вам в этом помочь.

Государево око

До 2014 года ломбардная деятельность по выдаче займов под залог различного имущества граждан была без опасных подводных камней. Владельцу ломбарда достаточно было не иметь дел с преступниками, вовремя платить налоги и соблюдать всего два закона: «О ломбардах» и «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма». Ломбарды открывались один за другим, охватив густой сетью и крупные, и мелкие города.

После передачи этой сферы экономической деятельности под надзор Центрального Банка России все существенно усложнилось. Доходы ломбардов стали падать. Принудительное снижение полной стоимости кредита (ПСК), дополнительные расходы на сдачу отчетности, ограничения по времени работы и большие штрафы заставили владельцев призадуматься.

Только за один 2016 год решением суда ликвидировано 116 таких организаций, а еще около 880 удалены Федеральной налоговой службой (ФНС) из общего реестра. В столь нервозной обстановке уже на начало лета 2017 года около трети ломбардов были переквалифицированы в комиссионные магазины. Это позволило бизнесменам сохранить практически ту же схему обратного выкупа – с залогом и вознаграждением – и уйти от тотального контроля Центрального Банка. Часть автоломбардов стала лизинговыми компаниями.

Умер ли ломбардный бизнес к 2019 году?

Ломбардный бизнес жив! Несмотря на множество ограничений и нововведений, ломбарды продолжают открываться. 

Схема открытия довольно проста: регистрируется юридическое лицо, снимается офис, создается сайт. После того как из налоговой инспекции на руки придут документы о регистрации, необходимо открыть личный кабинет на сайте Центрального Банка. Если вы планируете заниматься ювелирными изделиями, в течение 30 дней с момента регистрации потребуется еще стать на учет в Пробирной инспекции своего региона.

Почему ломбарды продолжают открываться?

Права клиента защищены, поэтому он скорее выберет ломбард, чем комиссионку. Самый вопиющий пункт – наличие льготного срока гарантии сохранности имущества. Если для ломбардов он составляет 30 дней, то для комиссионных магазинов попросту отсутствует. Немалая часть клиентов все же планирует выкуп заложенных вещей, поэтому ситуация, когда им не дают этого сделать, воспринимается ими как мошенничество. Кто захочет иметь дела с мошенниками? Такой клиент в следующий раз пойдет в ломбард, где его права лучше защищены. Надзорные органы относятся лояльнее. Да, деятельность ломбардов тщательно регламентируется, но сам бизнес воспринимается как легальный и прозрачный. К комиссионкам профессиональные сообщества относятся отрицательно, так как их клиенты все чаще обращаются по поводу неисполнения обязательств договоров займа.

Даже после начала регулирования Центральным Банком деятельности ломбардов (в 2014 году) только в 2016 году зарегистрировано 550 новых ломбардов. Бизнес продолжает жить, адаптируясь к новым условиям.

Чем хороши комиссионки?

Ломбарды, работающие под видом комиссионного магазина – востребованная бизнес-модель. Как говорится, в России строгость законов компенсируется необязательностью их соблюдения. Официальный договор комиссии, составленный рукой грамотного юриста, дает возможность избежать ответственности. В сравнении с ломбардом имеется целый ряд преимуществ:

  • Размер комиссии и процентная ставка не ограничены.
  • Допускается круглосуточная работа комиссионного магазина (для ломбарда время работы строго регламентируется: с 8 утра до 8 вечера).
  • Не требуется предоставлять ежемесячную и ежеквартальную отчетность в Центральный Банк.
  • Необходимо соблюдать меньше законодательных актов. Основной из них – Постановление от 06.06.1998 №569 Об утверждении Правил комиссионной торговли непродовольственными товарами
  • Отсутствует льготный срок гарантии сохранности имущества.
  • Не требуется инкассация денежных средств.
  • Бухгалтерский учет осуществляется по упрощенной схеме кассовым методом.
  • Не обязательно страхование залогов.

В свете перевода ломбардов на ЕПС и ОСБУ, а также их жесткой подотчетности Центральному Банку многие владельцы переводят свои ломбарды в формат комиссионки. Небольшая плата грамотному юристу позволяет работать в рамках правового поля, не рискуя получить космические штрафы. При этом в названии нельзя использовать термин «ломбард», а в договоре о выплате комиссии – термины «заем, займ, залог, выкуп, продление или перезалог». Для многих бизнесменов это ничтожная плата за спокойный сон.

В будущем ожидается интеграция двух форматов кредитования – залогового и беззалогового, – главным риском которой является неизбежность государственного регулирования. На сегодня нет точной статистики ни по ломбардам, ни по комиссионкам. Специалисты оценивают количество комиссионных магазинов от 5 до 8 тысяч, ломбардов – в районе 5 тысяч. Услугами этих заведений пользуется около 10% населения РФ.

Так что лучше: ломбард или же комиссионка?

С позиции клиента выгоднее иметь дело с ломбардом – его права защищены, деньги получает сразу, выкуп залоговой вещи можно произвести в течение дополнительных, льготных 30 дней, помимо основного срока займа. 

С позиции владельца спокойнее вести дела под вывеской комиссионного магазина – не ощущается пристальное внимание государственных органов, сама организация деятельности более свободная.

На первый взгляд может показаться, что в 2019 году выгоднее работать как комиссионка, но не стоит спешить с выводами. Прежде чем сделать свой выбор в пользу того или иного формата кредитования, сделайте несколько простых вещей:

  • Изучите рынок. Сколько ломбардов и комиссионных магазинов есть в вашем городе? Что они принимают от комитентов? На каких условиях работают? Не постесняйтесь сегодня заглянуть в окно потенциальных конкурентов, иначе завтра к вам в дверь постучится банкротство.
  • Получите консультации юриста. Знающий специалист избавит вас от множества ошибок и набивания лишних шишек. Выходят новые законодательные акты, корректируются старые. Не будучи знатоком юриспруденции, вы запросто утонете в бумажном болоте.
  • Просчитайте бюджет. Открыть комиссионку в среднем дешевле, чем ломбард. Однако тут есть множество нюансов. При большом спросе вам может понадобиться дополнительный персонал (продавцы-консультанты, приемщики, охранники, уборщики) и большие арендные площади. Потянете ли вы дополнительные траты? По сравнению с комиссионкой, владелец ломбарда может иметь дело с большим ассортиментом дорогостоящих товаров, не рискуя нажить проблем с контролирующими органами.

Независимо от того, что вы планируете открыть, вам точно понадобится программное обеспечение для автоматизации ведения своего бизнеса.

«СмартЛомбард» вам поможет

«СмартЛомбард» – это современное веб-приложение, доступное для установки на любое устройство, подключенное к интернету (персональный компьютер, ноутбук, планшет, смартфон). Зачем оно вам нужно?

  • Программа поможет избежать фатальных ошибок в начале вашей деятельности.
  • Автоматизируется контроль над всеми процессами, происходящими в ломбарде или комиссионке
  • Несколько ваших торговых точек могут быть объединены в сеть, что позволит сосредоточиться на развитии, не отвлекаясь на личное посещение каждой точки в отдельности. «СмартЛомбард» в такой ситуации выступает в роли централизованного командного пульта управления вашим бизнесом.
  • Программа крайне полезна для автоломбардов, так как будет с вами на планшете или в ноутбуке при посещении нотариуса, станции технического обслуживания, стоянки.
  • При работе с ювелирными изделиями снижается риск неверной оценки залоговых изделий.
  • При работе с бытовой техникой упрощается скупка, прием на реализацию и ремонт, оценка и уценка лотов, выставление товаров на специализированные ресурсы.
  • На оформление залога вы будете тратить не больше минуты.

Купив «СмартЛомбард», вы будете получать обновления в автоматическом режиме. Программа успешно работает на всех популярных платформах: iOS, Android, Windows, Linux. Хотите узнать о ней больше и заказать демоверсию? Звоните нам по номеру 8-800-707-02-87 или нажмите кнопку "Попробовать"

Попробовать бесплатно

Другие статьи

Полезная информация для руководителей ломбардов
Что делать, если в ломбард пришла проверка?
Будущее ломбардов в России и СНГ
Яндекс.Метрика