Ломбард или комиссионка?

Почему в 2022 году ломбарды продолжают переоформляться в комиссионные магазины?


В 2022 году ломбарды настигло очередное требование регулятора (ЦБ РФ) - перевод бухучета ломбарда на Единый План Счетов (ЕПС). Как показывают обсуждения в сообществе Мой бизнес - ломбард, это стало еще одним толчком в для части ломбардов в сторону переоформления в «комиссионные магазины». Мы решили проанализировать выгоды и недостатки такого решения.

Государево око

До 2014 года ломбардная деятельность по выдаче займов под залог движимого имущества граждан была вполне свободна от излишнего гос. надзора. Владельцу ломбарда достаточно было не иметь дел с преступниками, вовремя платить налоги и соблюдать всего два закона: «О ломбардах» и «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма». Ломбарды открывались один за другим, охватив густой сетью и крупные, и мелкие города.

После передачи ломбардов под надзор Центрального Банка России, появились новые сложности и затраты:

  • принудительное снижение полной стоимости кредита (ПСК)
  • дополнительные расходы на сдачу отчетности
  • ограничения по времени работы 
  • большие штрафы

Только за один 2016 год решением суда ликвидировано 116 таких организаций, а еще около 880 удалены Федеральной налоговой службой (ФНС) из общего реестра. По нашей оценке (на основе результатов опросов, проводившихся в сообществе Мой бизнес - ломбард ), на начало лета 2017 года от 20 до 30 процентов ломбардов России были оформлены как комиссионные магазины, работавшие по схеме обратного выкупа (по сути та же выдача займов под залог). Это позволило таким компаниям уйти от тотального контроля Центрального Банка. 

Какие же плюсы есть у работы как «комиссионка»?

Ломбарды, работающие под видом комиссионного магазина – востребованная бизнес-модель. Как говорят в России, строгость законов компенсируется необязательностью их соблюдения. Грамотно составленный договор комиссии, как и недостаточное рвение и копетентность проверяющих органов, зачастую дают возможность избежать ответственности. В сравнении с ломбардом у комиссионки имеется много преимуществ:

  • Размер комиссии и процентная ставка не ограничены
  • Круглосуточная работа комиссионного магазина (для ломбарда время работы строго ограничено: с 8-00 до 23-00)
  • Не требуется предоставлять отчетность в ЦБ
  • Не нужно соблюдать закон о ломбардах и другие законодательные акты, касающиеся ломбардной деятельности
  • Отсутствует льготный срок гарантии сохранности имущества
  • Не требуется инкассация денежных средств
  • Бухгалтерский учет ведется по упрощенной схеме кассовым методом
  • Не нужно переводить бухучет на ЕПС и покупать дополнительные программы
  • Нет обязательства страховать залоги

Какие минусы у «комиссионок»?

  • Государство хоть и делает это еле-еле, но все же борется с завуалированной выдачей займов: комиссионку может проверять прокуратура, в нее могут придти с «контрольной закупкой» (проверить, что вы выдаете именно займы)
  • Работать не получая огромные штрафы можно только как ИП 
  • Как утверждает один из юристов сообщества «Мой бизнес ломбард», невозможно создать для «комиссионки» договор комиссии для выдачяи займов так, чтобы он полностью соответствовал закону. Т.е. если контролирующие органы будут проверять комиссионку тщательно и попадется подкованный сотрудник -  штраф вполне возможен.
  • Комиссионки не могут использовать вывеску со словом ломбард, им приходится обозначать свои услуги завуалированно
  • В договоре о выплате комиссии нельзя использовать термины «заем, займ, залог, выкуп, продление или перезалог» и т.п.


Так почему же трансформация в комиссионки продолжает происходить?

Мы считаем, что владельцы ломбардов, не любящие неопределенность продолжат работать как ломбарды, так как хоть минусы в виде больших затрат на отченость и переход на ЕПС очень большие, но риски вполне прогнозируемые и более-менее понятно как их избегать. 

Работать как коммиссионка выбирают бизнесмены, которые не боятся бодания с возможными проверяющими, готовы платить штрафы (хоть и небольшие), готовы разрабатывать и менять схемы работы, но при этом хотят заниматься больше бизнесом и меньше отчетами. События в экономике, начавшиеся в феврале 2022 года создают еще больше неопределенности, что только стимулирует людей с описанным складом характера.

Ну и конечно же у всей страны перед глазами продолжате оставаться самый заметный пример для подражания -  комиссионные магазины «Победа», которые на начало 2022 года имеюют более 300 точек более чем в 30 городах России и работают так уже давно.

Но независимо от того, как вы планируете работать, вам точно нужна программа для автоматизации вашего ломбарда.

«СмартЛомбард» поможет вам контролировать и развивать ломбард

«СмартЛомбард» – это самая популярная в России программа для автоматизации ломбардов и комиссионных магазинов. Что она дает?

  • Программа поможет избежать фатальных ошибок в начале вашей деятельности.
  • Автоматизируется контроль над всеми процессами, происходящими в ломбарде или комиссионке
  • Несколько ваших точек могут быть объединены в сеть, что позволит сосредоточиться на развитии, не отвлекаясь на личное посещение каждой точки в отдельности. «СмартЛомбард» в такой ситуации выступает в роли центрального командного пункта управления вашим бизнесом.
  • При работе с ювелирными изделиями снижается риск неверной оценки залоговых изделий.
  • На оформление залога вы будете тратить не больше минуты.

Попробовать можно бесплатно прямо на сайте:


Другие статьи

Что делать, если в ломбард пришла проверка?
Будущее ломбардов в России и СНГ
Яндекс.Метрика