Ломбард или комиссионка?

Почему в 2022 году ломбарды продолжают переоформляться в комиссионные магазины?


Процесс по переоформлению ломбардов в комиссионные магазины происходит уже около 7 лет. Почему это происходит, какие есть выгоды и недостатки у такой схемы и что ждет ломбарды и комиссионки в 2023 году? Давайте разберемся.

Государево око

До 2014 года ломбардная деятельность по выдаче займов под залог движимого имущества граждан была вполне свободна от излишнего надзора государства. Владельцу ломбарда достаточно было не иметь дел с преступниками, вовремя платить налоги и соблюдать всего два закона: «О ломбардах» и «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма». Ломбарды открывались один за другим, охватывая густой сетью крупные и мелкие города.

В 2014 году, после передачи ломбардов под надзор Центрального Банка России, появились новые сложности и затраты:

  • принудительное снижение полной стоимости кредита (ПСК)
  • дополнительные расходы на сдачу отчетности в ЦБ
  • ограничения по времени работы (ломбардам запретили работать ночью)
  • большие штрафы за такие невинные нарушения как не вовремя сданная отчетность

Только за 2016 год решением суда ликвидировано 116 таких организаций, еще около 880 удалены Федеральной Налоговой Службой из общего реестра. 

В начале лета 2017 года в опросе, проводившимся в сообществе Мой бизнес - ломбард, около 30% ответивших указали, что их ломбард работает по схеме комиссионного магазина (с обратным выкупом имущества, сданного на комиссию - по сути та же выдача займов под залог). 

Почему ломбардисты стали пользоваться такой схемой работы? Ответ очевиден - это позволило им уйти от надзора Центрального Банка. 

Какие же плюсы есть у работы как «комиссионый магазин»?

Ломбарды, работающие под видом комиссионного магазина – востребованная бизнес-модель. Как говорят в России, строгость законов компенсируется необязательностью их соблюдения. Грамотно составленный договор комиссии, как и недостаточные рвение и копетентность надзорных органов, зачастую дают возможность избежать ответственности. В сравнении с ломбардом у комиссионки имеется много преимуществ:

  • Нет ПСК, размер комиссии и процентная ставка не ограничены
  • Не нужно переводить бухучет на ЕПС и покупать дополнительные программы для этого (для ломбардов это обязательно с 2023 года)
  • Бухучет ведется по упрощенной схеме кассовым методом
  • Не требуется предоставлять отчетность в ЦБ
  • Круглосуточная работа (для ломбарда время работы строго ограничено: с 8-00 до 23-00)
  • Не нужно соблюдать закон о ломбардах и другие законодательные акты, касающиеся ломбардной деятельности
  • Отсутствует льготный срок гарантии сохранности имущества
  • Не требуется инкассация денежных средств
  • Нет обязательства страховать залоги

Какие минусы у «комиссионок»?

Государство, хоть и делает это еле-еле, но все же борется с завуалированной выдачей займов, поэтому минусы есть следующие:

  • Комиссионку на предмет выдачи займов может проверить прокуратура (могут придти с контрольной закупкой)
  • Работать, не получая огромные штрафы, можно только как ИП 
  • Как говорит один из юристов сообщества «Мой бизнес ломбард», «невозможно создать для комиссионки договор комиссии для выдачи займов так, чтобы он полностью соответствовал закону». Т.е. если надзорные органы будут проверять комиссионку тщательно и делать это будет подкованный сотрудник -  штраф вполне возможен.
  • Комиссионки не могут использовать вывеску со словом ломбард, им приходится обозначать свои услуги завуалированно
  • В договоре о выплате комиссии нельзя использовать термины «заем, займ, залог, выкуп, продление или перезалог» и т.п.


Так почему же трансформация в комиссионки продолжает происходить?

Для части владельцев ломбардов, плюсы «комиссионки» перевешивают минусы. Чего стоит сеть комиссионных магазинов Победа (свыше 300 точек), работающих по всей стране на виду у всех надзорных органов. Я не раз на ломбардных конференциях видел как представители крупных ломбардов спрашивали у предстваителей ЦБ «Почему вы не боритесь с комиссионками?», ответ был в духе «Они нам не поднадзорны, обращайтесь в соотествующие органы, например, в прокуратуру». 

Мы считаем, что владельцы ломбардов, не любящие неопределенность продолжат работать как ломбарды, так как хоть минусы в виде больших затрат на отченость и переход на ЕПС очень большие, но риски вполне прогнозируемые и более-менее понятно как их избегать. 

Работать как коммиссионка выбирают бизнесмены, которые не боятся бодания с возможными проверяющими, готовы платить штрафы (хоть и небольшие), готовы разрабатывать и менять схемы работы, но при этом хотят заниматься больше бизнесом и меньше отчетами. События в экономике, начавшиеся в феврале 2022 года создают еще больше неопределенности, что только стимулирует людей с описанным складом характера.

Ну и конечно же у всей страны перед глазами продолжате оставаться самый заметный пример для подражания -  комиссионные магазины «Победа», которые на начало 2022 года имеюют более 300 точек более чем в 30 городах России и работают так уже давно.

Но независимо от того, как вы планируете работать, вам точно нужна программа для автоматизации вашего ломбарда.

«СмартЛомбард» поможет вам контролировать и развивать ломбард

«СмартЛомбард» – это самая популярная в России программа для автоматизации ломбардов и комиссионных магазинов. Что она дает?

  • Программа поможет избежать фатальных ошибок в начале вашей деятельности.
  • Автоматизируется контроль над всеми процессами, происходящими в ломбарде или комиссионке
  • Несколько ваших точек могут быть объединены в сеть, что позволит сосредоточиться на развитии, не отвлекаясь на личное посещение каждой точки в отдельности. «СмартЛомбард» в такой ситуации выступает в роли центрального командного пункта управления вашим бизнесом.
  • При работе с ювелирными изделиями снижается риск неверной оценки залоговых изделий.
  • На оформление залога вы будете тратить не больше минуты.

Попробовать можно бесплатно прямо на сайте:


Другие статьи

Что делать, если в ломбард пришла проверка?
Будущее ломбардов в России и СНГ
Яндекс.Метрика